信貸-房貸-代償-信用卡-現金卡-轉增-轉貸-貸款-房屋貸款-信用貸款-負債整合

針對有些高資產大戶想要運用財務槓桿，多借點錢做投資，有銀行推出前三期優惠固定利率只要1.01%的高額度信用貸款，鎖定女性高資產大戶，不論是做為營運資金，或是居家裝潢、補強購屋自備款，都可彈性運用。

 個人小額信貸市場不時有銀行推首三期或首六期超低利率的商品，或比照房貸設計有寬限期，首三期可只付息不還本，都可以降低借款人在借款初期的資金負擔。

安泰銀行推出前三期優惠貸款利率1.01%的女性信貸商品，創目前市場最低紀錄，而且額度高達500萬元，還另外搭配辦該行信用卡，可享單筆刷滿1,000 元以上分六期、滿1萬元以上分12期零利率優惠。

如此一來，在資金調度上彈性更大，也就是除信貸資金外，信用卡刷卡金額也可以拉大槓桿。超低利率的部分，打破原本市場最低的永豐銀「豐利金」前六期1.66%的紀錄，但永豐銀豐利金借款有長達六期優惠，比安泰銀的優惠期數長。 金管會要求信貸手續費統一且固定金額，並不可高於1萬元。

民眾若想借新還舊，因為還要付一筆手續費，因此借新還舊未必划算，須要視個別狀況而定。

至於可借額度上，永豐銀豐利金上限是150萬元，安泰銀則高達500萬元，想要取得較高額資金者，可多比較與考慮。  不過，超低利率優惠期過後，借款人當月的期付金，也就是攤提本金與利息合計就會大幅提高，因此不管是借哪一種方案，時間到了就要還期，且高額信貸的期付金也不會低，因此民眾申辦前一定要先規劃好後續每月還款的資金安排。參考經濟日報／夏淑賢網路資訊

金管會昨（16）日宣布，國華人壽與台灣金控合併案，因雙方持續協商無法達成共識，決定喊卡。金管會將啟動下一階段引資工作，安定基金須於5月底前公告新的招標方式。

據了解，金管會指派安定基金接管國華人壽後，兩次公開標售國華人壽均以流標收場。為確保這次成功，金管會要求安定基金提出「多元方案」，不排除切割出售。

國內標售保險公司，並無切割出售的前例；但出售問題銀行，曾多次採切割出售均順利脫標，例如分成好資產與壞資產。

金管會副主委李紀珠表示，國華人壽第三次標售，保戶權益完全不受影響，絕對不會打折。

金管會2009年8月宣布接管國華人壽，之後兩次公開標售均流標，在2010年9月洽台灣金接手，雙方談了一年半，仍無結果。

雙方最大認知差距，就是對未來30年的利率假設。據了解，安定基金以4.69%計算，而台灣金以壽險業去年平均投資收益率3.3%計算。安定基金因假設未來收益率不錯，願意賠付金額僅約六、七百億元；而台灣金假設未來收益率低，要求賠付金額達2,000億元以上，雙方落差極大。

安定基金董事長朱雲鵬表示，台灣金與國華人壽合併案終止，不代表國華人壽很差，國華唯一的問題就是高利率保單。

據了解，國華人壽目前平均保單成本5.66%。但去年投資績效非常好，1~9月平均投資報酬率達3.8%，是資產規模1,000億元以上公司投資績效的第一名。

另外，該公司13個月的保單繼續率達91.9%，新契約保費收入成長率達24.7%，顯示業務拓展相當穩定。惟淨值缺口從99年底的678億元，擴大到100年第三季底的721 億元。

朱雲鵬表示，國華人壽投資績效好，未來淨值缺口擴大速度會減緩；另，今年以來股市好轉，對國華人壽淨值負數縮小也有幫助。

安定基金透露，已有新投資者探詢併購國華人壽的可能性。李紀珠表示，大環境不一樣，可能有新投資者出現，金管會也會考慮給誘因，不會預設立場，各種可能的標售方案都會考量，但尚不開放陸資。

金管會原規劃接管國華人壽期限到今年8月止，李紀珠說難以把握8月底前能全部處理完畢，但會掌握處理時效。

圖／經濟日報提供

奢侈稅持續發威，中央銀行昨公布去年底全體銀行房貸餘額5.27兆元雖是新高，但年增率僅3.32％，連續九個月下滑，並創27個月新低；至於建商土建融資餘額，年增率為10.5％，亦是近19個月以來低點。央行官員表示，去年12月房屋貸款餘額淨增207億元，主要是八大公股行庫承作「青年安心成家案」，較上月增加130億元所致，但若與前年同期月增近500億元相比，貸款金額明顯縮減。建商土建融資方面，雖去年12月增加241億元，餘額1.4兆仍創新高，但因建築貸款是按工程進度撥款，加上一般建案完工耗時約3年，這部份增加主要是反映日前建商推案的遞延效果。

至於先前被投資客用來炒房的房屋修繕貸款，12月單月下滑103億元，去年底餘額4829億元，主要是銀行審核趨嚴，除申請件少，實際撥款也不多，而隨本金攤還後，貸款餘額呈現下滑。

行庫主管指出，奢侈稅上路後，提高投資客炒房成本，自住客逐步重回購屋主力，雖然房貸與土建融餘額，不會馬上出現衰退，但效果看得出來，未來也有機會發生餘額遞減的情況。

行庫主管認為，雖政府打房放緩，但若全球景氣下滑，房市也會出現一波明顯修正，對於有意購屋的民眾、有意推案的建商，都會產生衝擊，因此奢侈稅的打房效果，仍可持續觀察。

參考 中國時報 黃琮淵網路新聞資訊

熱鬧的春節剛結束，低利率與高物價的時代，如何善用銀行存款及聰明消費，讓年終獎金或是存款發揮最大效用?

民眾到銀行存定期存款，無非是想賺取利息，但通常只能一直等到定存到期才能提領利息，或只能在每個月領到年度利息的1/12而已。為此，華泰銀行最近推了「先得利」定期儲蓄存款專案，客戶存入13個月或15個月存期固定利率定期儲蓄存款，即可在第一時間享有依牌告利率將利息一次全部領取，讓客戶利息先領先用，且不需搭配任何投資商品，讓定存客戶有新的選擇。

除了「先得利」定期儲蓄存款專案，華泰銀行更結合聰明消費，與全聯福利中心共同合作開發「華泰金融福利卡」，除原有的金融卡功能外，另提供客戶更多優惠。例如首次自動加值，華泰銀行即贈送全聯紅利點數300點，其點數可享有多項福利卡專區之點數換購價(如買一送一、第二件五折……等)或點數折抵購物金等多項優惠。

公務人員住宅及福利委員會宣布，華南銀行針對公教房貸推出的「築巢優利貸」展延一年，至今（101）年12月底止，利率為1.64%，低於央行規定各銀行承作一般民眾房貸利率不得低於1.84%，有0.2個百分點之多，對公教人員購屋相當有吸引力。  公教人員房屋貸款優惠利率專案在去年底將截止時，一度傳出不再續推，但最後仍由華銀出線，持續展延一年，貸款利率是以中華郵政2年期定儲利率固定（目前為1.375%）加0.265 個百分點機動調整，目前為1.64%。

據了解，華銀承作二年來，公教貸款餘額大幅成長，帶動整體房貸餘額排名大幅攀升，目前已有超過2.5萬戶公教人員受惠。 由於公教人員理財保守，到目前為止，未發生任何呆帳案例，成為華南銀行重要的業務及獲利來源。 華銀表示，住福會同意展延「築巢優利貸」一年，是因華銀推出二年來，大幅簡化貸款作業，從資料備齊、完成徵審後，只要三天的時間就可完成撥款，超高效率備受好評，同時，承作二年來，也創造零呆帳的優異表現。

以公教房貸目前優惠利率水準、貸款500萬元來看，公教房貸一年支付的貸款可較一般房貸節省一、二萬元以上，相當可觀。 華銀看好這項貸款將持續帶動公教人員購屋意願，估計一年將可再增數百億元房屋貸款。

央行打炒房，各銀行對房貸趨於審慎保守，貸款利率不易看到1.9%以下的商品，舉例來說，上海商銀今年來推出「金采101」房貸專案，祭出前半年1.95%的優惠利率，但第7到24個月跳高至2.1%。 另外，彰銀最新公告房貸利率，較優惠的「固得利」房貸專案，第1~7年固定年息2.75%以上，第八年起年息2.10%以上機動計收。 而「安心GO購Home」貸款則是年息2.06%以上機動計收。

至於定儲利率指數房貸，第1~6月年息1.84%起機動計收，第7~12月年息1.95%以上機動計收，第13月起年息2.13%機動計收。幾乎都是半年後都跳升至2%以上。