房貸利率2.3%起跳以價制量

房貸市場以價制量的情況愈演愈烈,大型民營行庫傳出目前難給出2.3%以下房貸利率,除了首購族或是公教等優質客戶,房貸利率多半從2.3%起跳,「利率低於2%的房貸幾乎已成過去式」。

根據央行日前公布的五大行庫新承做房貸利率平均為1.95%,行庫主管指出,主要是其中涵蓋首購族利率,例如八大公股行庫辦理的青年安心成家貸款,貸款利率前兩年利率為1.72%起跳,拉低平均利率。

大型民營行庫主管私下指出,「國內炒房風並未完全止步」,大戶手中持有的資金仍然相當充裕,為避免承做房貸餘額比例接近滿水位,部分銀行逐步採取「以價制量」,利率因而升溫。

根據銀行法第72條之2上限,也就是承作的房貸加計土建融的貸款餘額,不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額的三成。

根據金管會統計至8月的銀行購置住宅貸款與存款數字,除了土銀相關比重已經超過3成,多數銀行都未超標,但部分銀行比重超過20%以上,在25%上下震盪,接近滿水位。

大型民營行庫主管指出,目前要承作房貸,如果不是符合政策房貸民眾,利率很難壓低在2%以下,甚至目前多半喊到2.3%以上,未來利率看起來更是只會上漲、很難回頭。

如果房屋位於非熱鬧地段,例如捷運便利處,或是位處中南部,大型民營行庫指出,非政策或優質客戶的房貸利率將更難談到較低的水準。來源資訊參考 : 工商時報-楊筱筠網路新聞資訊

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信用貸款,小額信貸無擔保貸款 違約金最多只能收9期

金管會昨天公布,無擔保貸款(以小額信貸/信用貸款為主)定型化契約最新版本,明定銀行最多只能收9期違約金,消費者分期付款購買「非遞延型商品或服務(例如電視)」,若對商品或服務不滿意,在銀行還尚未完全撥款前,消費者有權喊「卡」,要求銀行不得繼續撥款給廠商。

另外,消費者貸款購買「遞延性商品(例如健身房會員卡)」,在這些商店發生「破產、歇業、撤銷登記」等狀況時,若消費者貸款即使未付清,也可以主張停止付款,銀行不得催收,也不會將消費者不還款的紀錄「註記」,報送聯徵中心。

金管會銀行局副局長邱淑貞說,新規定將自明年5月18日起實施,新版本對於無擔保貸款違約金收取「金額及期數」都訂出上限,消費者借款購買遞延型與非遞延型商品,也強化保障。

邱淑貞表示,銀行的無擔保借款契約有關「違約金」規定,必須載明是否收取違約金,也就是「隨時清償不付違約金」或「提前清償要付違約金」。

銀行若收取違約金,有兩種收費方式,一是固定金額,例如一次收1到3千元,最多連收3期。二是依借款金額的「百分比」收取違約金,最多收9期,前6期、最高只能收原借款利率的10%(即貸款金額的1%),後3期、最高只能收原借款利率的20%(即貸款金額的2%)。

萬一借款人借款後死亡,或發生重大傷殘並出具相關證明書,邱淑貞說,銀行就不能再收取違約金。

邱淑貞說,新版本增訂借款人購買「非遞延型」商品的停止撥款權,例如民眾辦理小額信貸5萬元做醫美,療程「一次性做完」,如果民眾對美容結果不滿意,可要求銀行停止付款給醫美診所。

不過,借款人雖有權要求銀行停止撥款,但如果銀行已全額撥付給醫美診所,借款人即不得要求。例如銀行只先付1萬元給醫美診所,其餘4萬元在消費者要求下,就可不付,剩下來是消費者與醫美診所自行去算帳。

邱淑貞說,若銀行與醫美診所或健身房、補習班簽約合作,提供民眾貸款購買醫美療程或健身房會費,這些商店發生「破產、歇業、撤銷登記」等狀況時,若消費者貸款還沒付清,也可主張止付,銀行不得催收,也不能註記不良信用紀錄。

資料來源:聯合報╱孫中英 網路新聞資訊

 

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房貸分期償還年限擬延長房屋貸款最多30年

金管會銀行局研擬修改《銀行逾催辦法》,該辦法將有3大修正重點,其中因應銀行部分房貸期限最長30年,擬將各銀行對房貸戶還不出錢來時,可給予分期償還年限,從目前最長20年延長到30年,減輕房貸戶還款壓力,對銀行來說,也可減逾放呆帳產生。
據了解,這次研擬修改《銀行逾催辦法》,預計2014年元旦上路,銀行長桂先農將在下周三(27日)邀集各銀行開會討論。

最多30年 銀行也可減少逾放呆帳   金管會將邀各銀討論對於房貸分期償還年限擬延長,金管會官員解釋,例如房貸戶借了30年房貸,還了5年後,剩下25年還不出錢來,想跟銀行協議分期償還; 若依現行規定,房貸戶卻只能最長分20年還錢,反出現比原來剩下25年房貸期限「還短」的不合理現象。明年須提呆帳準備金為符合實務上銀行部分房貸期限最 長30年,金管會擬調整規定,將各銀行中長期放款的分期償還年限,延長到30年。也就是說,若房貸戶剩下25年房貸跟銀行協議分期還,最長可分30年還, 可減輕房貸戶還款壓力。官員說,若房貸戶正常還款6個月後,就可從各銀行逾放中,轉列到一般正常放款,對銀行而言,也可減少逾放產生。其次是雨天儲糧,為 因應未來景氣反轉風險,金管會明定各銀行第一類正常授信資產須提列1%備抵呆帳準備金,並給予各銀行1年緩衝期,明年12月底前,須全面達陣。還有數十家 銀行、約190億元備抵呆帳準備金未提足,等於明年一整年,各銀仍有提存呆帳壓力,將吃掉獲利。第3是為強化銀行對「特定授信資產」損失承受能力,該法也 明定金管會可在必要時,得要求銀行提高特定授信資產的備抵呆帳準備金。官員說,過去一些承做不動產放款集中度較高的銀行,也已要求提高不動產放款的備抵呆 帳準備。

資料來源 参考 蘋果日報 廖珮君網路新聞資訊

 

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房屋貸款成數緊縮桃園新成屋來客量驟減

即使央行還沒有正式出手,但根據最新市調結果,號稱「投資客新樂園」的桃園青埔及八德兩區房市,指標案來人量在5月已快速減量,比起4月減3到5成。據分析,這跟銀行採取緊縮的態度有密切的關係。

住展最新市調指出,5月北台灣的房市跟天氣一樣多變,冷熱陰晴不定;除去青埔及八德,北台灣市場幾乎全賴區域指標案撐場,跟4月相比,新成屋推案量及來人量都有些微下降,這可能跟整體經濟未能有效提升有關係,即使如此,房市溫度還是頗為熱絡,住展風向球連亮5個月綠燈,顯示房市擺脫奢侈稅的陰霾。

據市調結果,5月預售屋推案量從4月的658億下降到599億,推案重心在台北市的中正區(118億)及北投區(33.3億),新北市以中和及林口2區的推案量較大;台北市可建地實在有限,加上地主惜售,使推案量僅163億;新成屋新推案戶數則呈現明顯衰退,5月份僅534戶,較4月份供給量1519戶,衰退64.8%。

各指標案來人及成交都維持平穩,但桃園地區的高鐵青埔特區及八德市的來人銳減3至5成不等,主要是2區房價飆漲的幅度過陡過快,被八大行庫列為房市過熱地區,遭到降低房屋貸款成數的緊縮政策,使來人銳減。

資料來源:網路新聞自由時報-林美芬資訊

 

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低利率房貸-壽險房貸 配套房貸利率選擇多

國內五大銀行新承作房貸利率水準已經連續五個月上漲,房貸利率持續攀升,已是一個必然的趨勢,國內保險專家建議有房貸需求的民眾,除了銀行房貸以外,可以善加利用壽險業者所提供的房貸,除了所提供的利率較一般銀行低,且配套選擇性多,可以依照自己的需要做選擇,目前截至5月底為止尚有國泰人壽、富邦人壽、三商美邦、新光人壽及中國信託人壽都還有優惠房貸額度,有些優惠房貸利率甚至低至1.75%或1.88%,或是分成機動型與固定型等不同專案,民眾宜多加比較申請。

雖然許多人預期房貸利率將很快上升的當下,居然還有保險公司如中國信託人壽前半年1.88%、2年內1.99%,三商美邦人壽提供的房貸利率是前兩年固定1.98%、3-5年固定在2.38%,第6 年起才改隨定儲指數利率浮動計算。按照其觀點,5年內房貸利率能達到2.38%就很高,而富邦人壽則是認為前2年固定2.5%起,也都有相對優惠的利率,令市場相當訝異。主要因為保險業無法拒收保費,在低利環境下,需求尋求去化管道,而且許多保單在多年前利率較高,因此成本可能高於銀行,在房貸利率上較銀行更有可商議的空間。

中信人壽表示,由於民眾對市場利率調升的預期心理,目前選擇固定利率房貸者有增多之趨勢。其中「半固定型」是二年期分段式固定利率,首半年固定利率1.88%起,第7至24個月固定利率1.99%,第三年起則依基礎利率TD2加0.8%,日後每半年機動依TD2加0.8%起調整1次。另外「固定加碼一率到底型」則是依TD2加0.8%起。TD2是指台灣銀行、第一銀行及合作金庫銀行三家行庫每月第一個營業日牌告之二年期定期儲蓄存款固定年利率之平均值。今年5月時為1.42%。

中信人壽發言人卓長興表示,此項專案可讓房貸客戶依據自身的利率風險承受度做最佳的選擇;若是對利率波動有較大承受度、且較不偏好分段式前低後高利率的客戶,可選擇「固定加碼一率到底型」,反之若是對利率波動較為敏感、且對未來利率有升息恐懼及新房貸戶,則可選擇「半固定型」。不景氣的年代,省息是王道,荷包更要精打細算,壽險房貸可以對抗不斷往上爬升的房貸利率,是投資理財的聰明選擇。

參考聯合晚報╱記者葉憶如網路新聞資訊

 

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