房貸利率2.3%起跳以價制量

房貸市場以價制量的情況愈演愈烈,大型民營行庫傳出目前難給出2.3%以下房貸利率,除了首購族或是公教等優質客戶,房貸利率多半從2.3%起跳,「利率低於2%的房貸幾乎已成過去式」。

根據央行日前公布的五大行庫新承做房貸利率平均為1.95%,行庫主管指出,主要是其中涵蓋首購族利率,例如八大公股行庫辦理的青年安心成家貸款,貸款利率前兩年利率為1.72%起跳,拉低平均利率。

大型民營行庫主管私下指出,「國內炒房風並未完全止步」,大戶手中持有的資金仍然相當充裕,為避免承做房貸餘額比例接近滿水位,部分銀行逐步採取「以價制量」,利率因而升溫。

根據銀行法第72條之2上限,也就是承作的房貸加計土建融的貸款餘額,不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額的三成。

根據金管會統計至8月的銀行購置住宅貸款與存款數字,除了土銀相關比重已經超過3成,多數銀行都未超標,但部分銀行比重超過20%以上,在25%上下震盪,接近滿水位。

大型民營行庫主管指出,目前要承作房貸,如果不是符合政策房貸民眾,利率很難壓低在2%以下,甚至目前多半喊到2.3%以上,未來利率看起來更是只會上漲、很難回頭。

如果房屋位於非熱鬧地段,例如捷運便利處,或是位處中南部,大型民營行庫指出,非政策或優質客戶的房貸利率將更難談到較低的水準。來源資訊參考 : 工商時報-楊筱筠網路新聞資訊

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房貸分期償還年限擬延長房屋貸款最多30年

金管會銀行局研擬修改《銀行逾催辦法》,該辦法將有3大修正重點,其中因應銀行部分房貸期限最長30年,擬將各銀行對房貸戶還不出錢來時,可給予分期償還年限,從目前最長20年延長到30年,減輕房貸戶還款壓力,對銀行來說,也可減逾放呆帳產生。
據了解,這次研擬修改《銀行逾催辦法》,預計2014年元旦上路,銀行長桂先農將在下周三(27日)邀集各銀行開會討論。

最多30年 銀行也可減少逾放呆帳   金管會將邀各銀討論對於房貸分期償還年限擬延長,金管會官員解釋,例如房貸戶借了30年房貸,還了5年後,剩下25年還不出錢來,想跟銀行協議分期償還; 若依現行規定,房貸戶卻只能最長分20年還錢,反出現比原來剩下25年房貸期限「還短」的不合理現象。明年須提呆帳準備金為符合實務上銀行部分房貸期限最 長30年,金管會擬調整規定,將各銀行中長期放款的分期償還年限,延長到30年。也就是說,若房貸戶剩下25年房貸跟銀行協議分期還,最長可分30年還, 可減輕房貸戶還款壓力。官員說,若房貸戶正常還款6個月後,就可從各銀行逾放中,轉列到一般正常放款,對銀行而言,也可減少逾放產生。其次是雨天儲糧,為 因應未來景氣反轉風險,金管會明定各銀行第一類正常授信資產須提列1%備抵呆帳準備金,並給予各銀行1年緩衝期,明年12月底前,須全面達陣。還有數十家 銀行、約190億元備抵呆帳準備金未提足,等於明年一整年,各銀仍有提存呆帳壓力,將吃掉獲利。第3是為強化銀行對「特定授信資產」損失承受能力,該法也 明定金管會可在必要時,得要求銀行提高特定授信資產的備抵呆帳準備金。官員說,過去一些承做不動產放款集中度較高的銀行,也已要求提高不動產放款的備抵呆 帳準備。

資料來源 参考 蘋果日報 廖珮君網路新聞資訊

 

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低利率房貸-壽險房貸 配套房貸利率選擇多

國內五大銀行新承作房貸利率水準已經連續五個月上漲,房貸利率持續攀升,已是一個必然的趨勢,國內保險專家建議有房貸需求的民眾,除了銀行房貸以外,可以善加利用壽險業者所提供的房貸,除了所提供的利率較一般銀行低,且配套選擇性多,可以依照自己的需要做選擇,目前截至5月底為止尚有國泰人壽、富邦人壽、三商美邦、新光人壽及中國信託人壽都還有優惠房貸額度,有些優惠房貸利率甚至低至1.75%或1.88%,或是分成機動型與固定型等不同專案,民眾宜多加比較申請。

雖然許多人預期房貸利率將很快上升的當下,居然還有保險公司如中國信託人壽前半年1.88%、2年內1.99%,三商美邦人壽提供的房貸利率是前兩年固定1.98%、3-5年固定在2.38%,第6 年起才改隨定儲指數利率浮動計算。按照其觀點,5年內房貸利率能達到2.38%就很高,而富邦人壽則是認為前2年固定2.5%起,也都有相對優惠的利率,令市場相當訝異。主要因為保險業無法拒收保費,在低利環境下,需求尋求去化管道,而且許多保單在多年前利率較高,因此成本可能高於銀行,在房貸利率上較銀行更有可商議的空間。

中信人壽表示,由於民眾對市場利率調升的預期心理,目前選擇固定利率房貸者有增多之趨勢。其中「半固定型」是二年期分段式固定利率,首半年固定利率1.88%起,第7至24個月固定利率1.99%,第三年起則依基礎利率TD2加0.8%,日後每半年機動依TD2加0.8%起調整1次。另外「固定加碼一率到底型」則是依TD2加0.8%起。TD2是指台灣銀行、第一銀行及合作金庫銀行三家行庫每月第一個營業日牌告之二年期定期儲蓄存款固定年利率之平均值。今年5月時為1.42%。

中信人壽發言人卓長興表示,此項專案可讓房貸客戶依據自身的利率風險承受度做最佳的選擇;若是對利率波動有較大承受度、且較不偏好分段式前低後高利率的客戶,可選擇「固定加碼一率到底型」,反之若是對利率波動較為敏感、且對未來利率有升息恐懼及新房貸戶,則可選擇「半固定型」。不景氣的年代,省息是王道,荷包更要精打細算,壽險房貸可以對抗不斷往上爬升的房貸利率,是投資理財的聰明選擇。

參考聯合晚報╱記者葉憶如網路新聞資訊

 

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我目前房貸遲繳會怎樣嗎?

我目前房貸遲繳會怎樣嗎?我是辦理彰化銀行的房貸,我的房貸繳款日是15號,請問如果我房屋貸款遲繳會怎樣嗎?如果會怎樣是遲繳幾天之後開始的?
Q:一般房貸信用貸款,期限不得超過七天!會有遲繳記錄不影響信用!但超過三個月…會有信用不良記錄,房貸放款轉貸轉增各家銀行的審核標準及訂定授信鑑價規範皆不盡相同。
房屋貸款成數與承做條件都會因每家銀行認定房子地段的價值都不一樣,銀行更會視擔保品的屋況、坐落地點、大樓社區規劃、以及個人的還款能力條件來評估調整房屋貸款額度與是否承做。
你沒有詳述你的房屋正確地址及借款人(你)本身的工作條件為何?名下是否有無其它負債…等
詳述說明我才能準確幫你試算分析是否有承貸的空間及適合你的方案

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房屋貸款-地上權抵押貸款 金管會有疑慮

財政部要標售國有土地地上權,供開發商興建住宅出售,金管會昨(17)日跨部會委員會上引發諸多「疑慮」,由於財政部只給予建物「使用權」,並非「所有權」,依銀行法及民法,恐不得申請房貸

金管會解釋,民國93年,財政部發布函令,房屋貸款表示國有非公用土地若出售地上權,其上建物所有權仍歸國有,也就是說,現在建商拿到國有土地的50年地上權,若蓋成房屋出售,民眾拿到的只是房屋「使用權」,房屋所有權仍是政府的,50年後要收歸國有。

昨日會議中,財政部建議金管會以解釋的方式,將房屋使用權解釋為銀行法第12條的「權利質權」,可進行擔保授信,但由於先前法院判決,權利質權必須是可以讓與的債權或其他權利為標的物的質權,要可自由移轉、出售,使用權歸屬於所有權,不能分離出來當成權利,判決公有土地地上權的房屋不算權利質權。

銀行局官員解釋,財政部93年的函令簡單解釋,就是國有土地地上權標售,若蓋成房屋出售,買房子的人只有「使用權」,就相當於只是承租50年的房子,承租戶是沒有權利去辦房貸的。

財政部希望金管會用解釋方式,解釋使用權可抵押貸款,以增加地上權標售的身價及誘因,但金管會表示,這是民法規定的權利質權,不是金管會說了算,若是財政部廢除93年的函令,建物所有權給購買的民眾,就可以貸房貸,但就一定要併入銀行法第72條之2的限額計算,不可能例外排除。

金管會說,地上權融資所衍生出使用權是否可以做為擔保品,涉及民法上是否可視為權利,可以作為質權或擔保品還待釐清、研議,因此還要再開會討論。金管會也建議財政部,若廢除93年的函令,將地上權的建物所有權給購買的民眾,未來期滿,民眾有權優先承購政府土地,若政府不賣,建物所有人恐會堅持不搬離,土地也難收回,勢必會有一些糾紛,建議財政部要再多考慮。

參考工商時報-記者彭禎伶、張中昌網路新聞資訊

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