公教人員房貸 放款破千億

央行今年四度升息,華南銀行推出的公教房貸築巢優利貸」利率調高到1.56%,但因央行仍緊盯各行庫不得承辦1.7%以下房貸,因此,擁有政府背書的「築巢優利貸」成為目前市場上利率最低的房貸商品。

華銀指出,全國公教人員房貸去年總放款額度衝破700億元,今年至目前為止,總貸放金額則是超過了1,000億元,申請客戶數超過1.3萬人,最高核貸額度是房屋市價的8成左右。

但華銀指出,全國公教人員房貸雖然貸放金額超過千億元,但今年表現卻是逐漸萎縮。其中4月放貸金額較3月少了18%,5月至今也只僅貸放80-90億元,不甚理想。

華銀主管指出,全國公教人員房貸逐步萎縮原因,與不動產交易熱絡度減低有關;另外,房價目前仍屬高檔,多半民眾都在觀望,奢侈稅是否對房價有影響,抱著房價下滑的預期心理,暫時不出手購屋。

不過,全國公教人員房貸雖放貸金額逐步下滑,但相較小套房、青年優惠貸款等,仍有一定申購率,也因此,即將在年底到期的全國公教人員合約,傳出有其他民營行庫有意爭取。對此,華銀指出,相關招標方案尚未出來,還無法表示意見。

但行庫主管透露,當初全國公教人員房貸開放競標時,多數銀行認為該房貸利潤不高,僅有華銀爭取標到。但在台灣邁入升息環境下,全國公教人員房貸優勢出現,市場競爭者無不摩拳擦掌,期待可在合約到期時,爭取到該產品合約。

公教人員房貸推出至今,申辦人員比例以老師為多,其次是公務員、公營事業員工,平均申請額度約500萬元。華銀指出,因應央行限縮大台比地區投資客房貸,公教人員房貸已經訂定,只要申辦人名下有房貸,且房屋座落地點在管制區,核貸成數就降為5成。

工商時報  楊筱筠 資訊

 

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房貸 利率最低1.95%起

中央銀行去年6月起以每季半碼的速度4度升息,許多房貸族因擔憂房貸利率愈來愈高,增加支出,讓固定型房貸商品的需求大增。壽險業者順勢推出固定型房貸,強調貸款前2~3年利率固定,鎖定低利、有效規避升息風險,成市場熱賣商品。

隨房貸利率因市場利率升息而逐步調高,房貸族的生活壓力隨之增加。保誠人壽放款部經理郭繼承建議,房貸戶在市場升息趨勢明顯,以及潛在的通膨壓力威脅下,可考慮選擇「固定型」房貸商品,由於前2~3年利率固定,民眾不必擔心升息後房貸支出繼續增加。

可有效規避升息風險

保誠人壽近期推出中短期固定式房貸「百福貸II」,強調前半年固定1.95%,第7~36期固定2.20%,3年平均2.158%,因此購屋前3年,房貸戶不須擔心因央行升息而拉高房貸利息,加重家庭財務負擔。

前期低利優勢可省息

富邦人壽推出的「雙優貸Ⅱ」固定型房貸,提供前2年固定利率最低1.98%起,第3年起指標利率+0.8%起(目前為2.14%起)機動調整的優惠利率。該專案鎖定2年低利,緩衝升息壓力,很適合目前指數型房貸利率已超過2%的轉貸戶。
郭繼承指出,一般房屋貸款可分為指數型及固定型。指數型房貸適合在市場降息時申貸,隨著央行降息,房貸戶可及時享受房貸利率下降的優惠,若利率反轉升息,房貸戶的利息負擔也會立刻加重。郭繼承表示,固定型房貸適合在市場利率緩升時期申貸,能避免升息時負擔超出預期,對房貸戶較有利。
郭繼承認為,使用固定型房貸,購屋者初期可輕鬆付款不致因房貸而造成生活負擔,因此,「分段式固定型」房貸,可利用貸款前期低利優勢達到省息效果。

蘋果日報 李亮萱 資訊

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信用貸款融資貸款 額度特定族群最高500萬

符合特定族群身分的民眾融資更方便,業者指出,若非菁英人士、且貸款額度超過200萬元,女性可選擇安泰銀Lady發發專案,採一段式利率2.88%起機動計息,額度最高500萬元,且最長可分7年償還;行庫則鎖定沒有自用住宅的青年提供安心成家房貸,平均利率在1.87%到2.02%左右。

職場女性較吃香

女性在整體貸款的延滯比率為0.54%,較男性0.73%低了許多,職場女性、職業婦女貸款較為吃香,以安泰銀行Lady發發專案為例,相關專案就沒有提前還款違約金的設計
台新銀推出的信貸繳稅專案,只要年紀在20歲到60歲間,就可申請到前3期利率固定為2.88%,6月底前申貸且撥款,免保證人且可隨時清償,提前清償免違約金。
台新銀行無擔行銷事業處協理吳良民說,信貸繳稅專案免提前還違約金,讓民眾貸款間,可依資金隨時清償或償還部分本金,讓資金運用更彈性。

蘋果日報 陳瑩欣 資訊

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固定房貸 利率最低1.95%起

中央銀行去年6月起以每季半碼的速度4度升息,許多房貸族因擔憂房貸利率愈來愈高,增加支出,讓固定型房貸商品的需求大增。壽險業者順勢推出固定型房貸,強調貸款前2~3年利率固定,鎖定低利、有效規避升息風險,成市場熱賣商品。

隨房貸利率因市場利率升息而逐步調高,房貸族的生活壓力隨之增加。保誠人壽放款部經理郭繼承建議,房貸戶在市場升息趨勢明顯,以及潛在的通膨壓力威脅下,可考慮選擇「固定型」房貸商品,由於前2~3年利率固定,民眾不必擔心升息後房貸支出繼續增加。

可有效規避升息風險

保誠人壽近期推出中短期固定式房貸「百福貸II」,強調前半年固定1.95%,第7~36期固定2.20%,3年平均2.158%,因此購屋前3年,房貸戶不須擔心因央行升息而拉高房貸利息,加重家庭財務負擔。

前期低利優勢可省息

富邦人壽推出的「雙優貸Ⅱ」固定型房貸,提供前2年固定利率最低1.98%起,第3年起指標利率+0.8%起(目前為2.14%起)機動調整的優惠利率。該專案鎖定2年低利,緩衝升息壓力,很適合目前指數型房貸利率已超過2%的轉貸戶。
郭繼承指出,一般房屋貸款可分為指數型及固定型。指數型房貸適合在市場降息時申貸,隨著央行降息,房貸戶可及時享受房貸利率下降的優惠,若利率反轉升息,房貸戶的利息負擔也會立刻加重。郭繼承表示,固定型房貸適合在市場利率緩升時期申貸,能避免升息時負擔超出預期,對房貸戶較有利。
郭繼承認為,使用固定型房貸,購屋者初期可輕鬆付款不致因房貸而造成生活負擔,因此,「分段式固定型」房貸,可利用貸款前期低利優勢達到省息效果。

蘋果日報 李亮萱 資訊

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tag : 固定型房貸

固定房貸利率 壽險業殺紅眼

奢侈稅6月1日實施,房市出現議價空間,吸引有自住需求的民眾積極看屋,壽險業者趁勢推出固定利率房貸,前三年平均利率最低僅2.158%。

民眾最熟悉的房屋貸款有指數型及固定型兩種,消費者在選擇房貸產品前,不妨先了解差異再選擇。

指數型房貸適合在市場降息時申貸,隨著央行降息,房貸戶可及時享受到房貸利率下降的優惠,若一旦利率反轉升息,房貸戶的利息負擔也會立刻加重。

固定型房貸適合在市場利率緩升時期申貸,能避免升息時負擔超出預期,對房貸戶較有利。

央行自去年6月起連續升息四次,保誠人壽放款部經理郭繼承表示,房貸戶在市場升息趨勢明顯,及潛在的通膨壓力威脅下,可考慮選擇「固定型」房貸商品,鎖定利率固定,不必擔心升息後房貸支出繼續向上增加。

通常購屋者對房貸產品的需求,是希望初期可以輕鬆付款,不致因房貸而造成生活負擔,中長期能有避升息抗通膨的保障。

因此,建議房貸戶選擇「分段式固定型」房貸,可利用貸款前期低利優勢達到省息的效果,中長期平均利率固定,也不致因升息或通膨的威脅造成房貸支出增加的壓力。

目前推出固定利率房貸的壽險公司,包括保誠、富邦、中國、大都會等業者。

保誠人壽推出的「百福貸Ⅱ」來看,前半年固定1.95%,第7~36期固定2.20%,三年平均2.158%。

保誠人壽表示,房貸戶在購屋前三年,不需擔心因央行升息而拉高房貸利息,加重家庭財務負擔。

富邦人壽固定利率房貸是前五年固定2.3%,第六年起是指標利率加碼0.8%。

大都會人壽的固定利率房貸,手年固定2.35%,第二到第五年固定2.75%,第六年起是指標利率加碼1.15%。

中國人壽固定利率房貸,前半年固定1.88%,這也是固定利率房貸中,第一段利率最低的公司。第7~36期固定利率2.50%。第37期起,是指標利率加碼1.34%。

業者指出,房貸戶可依家庭財務規劃,善用房屋貸款做為投資避險的理財工具。

經濟日報╱記者李淑慧資訊

 

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混合型固定利率 青年安心成家貸款 20年利息多2萬

考量到未來央行將持續升息,台銀等八大公股銀行承作的「青年安心成家貸款」,已提供混合型固定利率房貸的選擇,不過,根據銀行的試算,由於前2年的利率較高,以現有的利率水準計算,20年下來總利息將多出2萬多元,銀行業者建議,只要辦理的房貸,儘可能的有錢就還款,縮短貸款期限才是降低負擔的好方法。

央行持續升息已成趨勢,考量到未來房貸戶的利息負擔,台銀、土銀等公股銀行,已提供「混合式固定利率」房貸供房貸戶選擇,第1年及第2年的固定利率分別為1.82%及1.92%,第3年起則改採機動利率,依據目前的利率水準,第3年起利率為1.94%;如果是選擇原有的機動利率,依照目前的貸款利率水準,前2年利率為1.64%,第3年起為1.94%。

房貸戶究竟該選擇混合式固定利率或是機動利率?銀行業者試算,以貸款500萬元、20年期本利均攤計算,混合式固定利率第1年每月應還24,870元,機動計息方式則需還款24,451元;第2年還款金額提高至25,094元,機動計息則須還款24,451元,第3年混合式固定利率每月須償還25,137元,機動計息則須還25,086元;整體20年計算,雙方的利息負擔差距近2萬4000元。

銀行業者強調,上述的計算方式,是以現有的貸款利率為計算基礎,也就是央行未升息的前提下計算,如果央行升息,雙方的差距就會縮小。

不過,另一個影響房貸整體負擔的變數,則是「貸款年限」,為了降低每月還款壓力,也允許房貸戶將貸款年限由一般的20年延長至30年,不過,銀行業者試算,以貸款500萬元、利率2%計算,貸款30年的總利息負擔,將較20年多出58萬餘元,如果能夠只貸款10年,更可省下113萬餘元,房貸戶還是儘早還款比較實際。

參考 自由時報 記者李靚慧資訊

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信用卡循環轉信貸 小額信貸利率打折

為了鼓勵卡債族將循環信用轉換小額信貸金管會提供誘因,若卡債族願剪卡,將循環信用轉為小額個人信貸,利率可降四個百分點或原利率打七五折,即起實施。

為解決卡債族負擔過重的問題,行政院金融監督管理委員會昨天發函,要銀行提供利率誘因,鼓勵卡債族將循環信用轉換為小額信貸。

金管會表示,如果長期使用循環利率的卡債族願意「剪卡」,將循環信用轉換為小額信貸,原信用卡循環利率可降四個百分點,或者原信用卡循環信用利率打七五折,兩者擇低計算。

資訊來源  台灣新生報


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聯名加油卡 信用卡 掀折扣割喉戰

高物價時代來臨,如何降低加油成本成為市井小民最關心話題,連帶在銀行間引發一場刷卡加油折扣割喉戰。銀行除與加油站業者合作發聯名卡外,台北富邦銀行、日盛銀行及聯邦銀行等多家銀行陸續推出自家銀行卡結合加油優惠折扣等功能。

台北富邦銀行昨(23)日宣布,針對開車族新推出「富邦Car 省卡」,提供四大省錢方案,包括:不限加油站、天天加油享3%現金回饋;周末(五、六、日)於百貨、量販、超市購物,享3%現金回饋;不限保險公司,保費統統都享1%現金回饋;海外消費1%現金回饋等。期限統統到今年年底止。

目前有多家銀行與加油站業者共同發行聯名卡,近期才傳出永豐銀行從北富銀手中搶下全國加油站聯名卡,不過,北富銀隨即推出自身推出的銀行卡,不但有加油卡功能,並結合更多生活所需的優惠折扣

銀行業者表示,與加油站業者合作,優惠通常都只集中在加油方面,但加油金額畢竟僅占民生消費的一小部分,為有別於市場上各加油聯名卡,只能與特定加油站合作或於特定日期才能享有降價優惠。

北富銀表示,新推出的「富邦Car省卡」,可讓加油卡大大升級為一張開車族最愛的多功能卡;從今年7月1日起至12月31日止,不限加油站、不論星期幾,刷卡加油都可享3%現金回饋。

目前已推出銀行卡具有加油優惠的,還有日盛GOGO卡,以及聯邦F1加油卡。其中,日盛GOGO卡在全國、台亞、鯨世界等加油站,限期在6月底前,每公升降1.5元,其他加油站則依加油金額回饋0.5%至1.2%。聯邦F1加油卡則是限全國、福懋加油站,天天每公升均降1.9 元,限期在9月底前。

經濟日報╱記者呂淑美資訊

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tag : 聯名加油卡 信用卡 折扣 割喉

固定房貸利率 最低2.75%

通膨壓力升高,國內利率趨勢看升;彰化銀行昨天宣布,考量到房貸戶利率避險需求,即日起推出7年期固定利率「固得利(GOODLY)房貸」,優質客戶最低固定利率2.75%;和一般房貸最低利率1.76%,高出不到1個百分點,對房貸戶「有利可圖」。

業者指出,目前一般分段式(二或三段)房貸平均利率採機動計息,大都落在2.20%到2.30%之間,只有少數條件極佳的客戶,可爭取到最低1.90%左右的超優惠條件。

但據了解,由於利率看升,目前市場上可提供利率避險的房貸產品不多;只有台銀、土銀、合庫等8大公股行庫辦理青年「首次購屋優惠貸款」,除原有的機動利率(前2年1.64%、第3年起1.94%)外,另外推出前2年固定利率1.82%的房貸產品,供房貸戶多一種選擇。

彰銀表示,新推出的7年期固定利率房貸專案,利率是依客戶信用評等,分A、B、C等三等級,並適用不同的利率水準,A級客戶最低固定利率2.75%、B級最低固定2.85%,以及C級最低利率2.95%。

但彰銀強調,最低固定利率2.75%是目前的利率水準,若中央銀行6月升息,6月以後的新貸戶利率,將隨著央行升息幅度而調升,但舊貸戶仍適用原固定利率。

客戶評分方面,彰銀說,包括醫師、會計師、律師,以及公務人員(排除僱員)等族群,信用評分可望列為A級客戶,並適用最低固定利率2.75%;但考量潛在利率趨勢上升等風險,固定利率房貸專案總額度只有100億元。

貸款額度方面,彰銀指出,貸款成數、寬限期等貸款條件,必須符合央行去年底推出相關管制規範。

例如投資客購置管制區房屋,最高貸款成數6成等;因此,這個專案沒有再訂定額度上限。

此外,彰銀並指出,這個固定利率房貸專案無違約條款。

換言之,貸款戶如果貸款到一半,發現利率不划算而提前償還貸款,不僅沒有違約金,甚至可另訂貸款契約,改為其他機動利率房貸產品。



聯合報╱記者羅兩莎

 

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固定房貸利率 公股銀撩下去

彰化銀行昨(18)日宣布,推出七年期固定利率「固得利 (GOODLY)」房貸專案,即日起申請,利率2.75%起,且利率鎖定前七年 ,是近七年來首次有公股銀行推出固定利率房貸 。

目前公股銀行的房貸商品,指數型房貸占八成以上,特色是利率採機動計息。換言之,只要央行有升息、降息的動作,都會影響房貸族的利息支出。彰銀表示,在機動利率調升的趨勢下,推出固定型房貸,目的是讓房貸族能以節省利息支出的方式,妥善做好理財規劃。

彰銀發言人施建安表示,「固得利 (GOODLY)」房貸專案利率區分2.75%、2.85%與2.95%三個等級,房貸族提出申請後,銀行將依信用評等制度來區分該客戶的等級,而信評的內容包括薪資、服務年資、工作專業技能以及婚姻狀況等;一般來說,只要在上市櫃公司上班、且工作年資超過5年以上,申請到2.75%的固定利率並不困難。

至於「固得利」可申請的房貸額度,施建安表示,將依照央行的規定,以首購族居住台北市精華地段,平均申請額度為房價的八成,若是投資客、且房屋座落地為央行管制區,貸款額度則以不超過六成為限。

施建安分析,台灣物價水準穩定,利率不至於大幅調升,不過,受到中國大陸、日本等升息影響,加上利率走升為全球趨勢,台灣難免受到影響,房貸族採固定利率的房貸設計,也可替自己財務「避險」。

央行從去(99)年6月起至今年3月底止,已連續升息四次,合計幅度達2碼(0.5%),使國內數百萬房貸戶,面臨利率逐步走高及利息支出增加的處境,打亂原訂的理財規劃及生活步調。

對於彰銀的創舉,公股銀行表示,目前房貸戶適用的平均利率約2%左右,以全球升息的趨勢角度來看,彰銀採2.75%、鎖住七年的作法可說是「勇氣可佳」,萬一房貸利率升破3%以上,先前的貸放就有風險。

彰銀強調,「固得利」專案的額度僅有100億元,待後續申請狀況,再決定是否要推出第二波。

參考 經濟日報╱記者洪凱音資訊

 

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tag : 固定利率 房貸利率 公股 銀行 彰化銀行 房貸額度 銀行貸款 信用貸款 信用卡代償 現金卡代償

政府放寬優惠房貸 是多元安居還是成屋奴?

「政府放寬優惠房貸 是多元安居還是成屋奴  行政院會通過放寬購屋優惠房貸措施,內政部推出的「整合住宅補貼方案」最高貸款額度220萬元、青年安心成家方案為200萬元,財政部的「青年安心成家優惠貸款」,貸款上限則為500萬元。原規定民眾只能擇一申請,行政院基於便民及考量民眾實際需要,同意今後可合併使用,最高可貸720萬元,最高貸款成數為房價的8成。內政部的優惠貸款年限也將由現行20年延長為30年。但後面10年不再享有政府的利息補貼。

行政院長吳敦義表示,民眾可依個人需求及能力自行選擇。『放寬的就是貸款年限最長30年,自己選擇,你願意選擇20年就20年、選擇23年就23年,但不能超過30年......』

民進黨籍立委邱議瑩在立法院內政委員會則質疑,內政部將還款年限從20年延長到30年,利息總額更高,只是讓年輕人背負更多房貸。

內政部長江宜樺強調,政府是創造多元選擇機會,如何選擇由個人自行評估。『多一個機會,更長時間降低每月利息負擔,當然本息支出較大,有利弊得失,不同選擇自己判斷......』

青年安心成家方案為馬總統政見, 提供新婚或育有未成年子女家庭購屋或換屋的利息補貼,前兩年免息,第3年起享有優惠利率。家庭年收入在百分之八十分位點以下者都可申請,在台北市新北市為年收入247萬元,高雄184萬、其他縣市166萬。

立委葉宜津抨擊,以台北市的標準,年收入247萬、相當月收入20萬以下就可申請,拿納稅人的錢補貼有錢人買房子,不公平。

江宜樺解釋,青年安心成家方案是為了讓青年早一點安心成家,以解決少子化問題,對弱勢者購屋貸款利息補貼20年,但對家庭年收入80百分位以下的人,只補助前2年。

都市的居住問題名列民怨之首,為了實現居住正義,行政院提出多元安居措施,除了放寬補貼限制外,也希望增加供給,廣建平價的合宜住宅、社會住宅已是既定政策,設定地上權的現代住宅也由經建會規劃中。6月1號上路的奢侈稅,也要防堵短期炒作抑制投機。但不同的政策措施有不同的政策目標,拼湊式的多元的安居措施其終極效果是打房?還是炒房?申貸更多更容易是安心成家?還是後半輩子成「屋奴」?各方質疑依然不減。

(中廣新聞資訊黃悅嬌報導)

 

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信用卡 全國加油聯名卡確定易主 永豐銀行奪下發卡權

引領國內信用卡 刷卡加油可享直接降價風潮的全國加油站聯名卡,今(100)年七月底與台北富邦銀行合約到期後,發卡業務確定「易主」,轉由永豐銀行接手,新卡預計八月亮相,而且除了加油站優惠,甚至不排除包裝其他通路的好康,讓卡片適用範圍更為擴大。

  今(100)年多張加油站聯名卡陸續面臨合約到期,先前鬧得滿城風雨的中油,仍繼續與中國信託合作,不過全國加油站已確定更換合作伙伴,不再由台北富邦銀行發卡,而是由永豐銀行一併承接發卡、收單的業務。

  據瞭解,雖然台北富邦一直擁有「優先續約權」,但這次卻面臨到強勁對手,永豐銀行由於提案內容豐富,包裝更多權益優惠,甚至可能結合其他通路,因此全國加油站希望「老伙伴」比照辦理,不過最後台北富邦還是選擇放棄。

  全國加油站總經理蔡佳璋指出,兩家銀行都很有誠意,當初內部設想如果能與台北富邦再合作,不必負擔轉換成本,是最理想方案之一,可是著眼能給予會員更多好處,讓卡片更具吸引力,因此決定換手。

  儘管與永豐銀行配合的促銷活動還在規劃中,但蔡佳璋不諱言,首波為創造申辦熱潮,會員加油降價幅度有機會來到「每公升降3元」,而永豐銀行在爭取多時下,權益優惠絕得值得期待,希望現有的APower卡都能轉來申請。

  永豐銀行資深副總江威娜表示,由於全國加油站與台北富邦銀行合約到7月31日才結束,因此照理來說,新卡最快也得8月1日才能亮相,但全國加油站會與台北富邦溝通,讓新卡能提早宣傳,以及接受民眾申辦。

  至於收單業務方面,永豐銀行已向金管會申請經營並核准,這次除了發行全國加油站聯名卡之外,也會連同收單業務一起承作,更是永豐銀行第一個合作的收單通路。蔡佳璋則是強調,兩家銀行初步在進行交接作業,一定不會發生類似中油先前無法刷卡的疑慮,絕對可以讓消費者安心刷卡加油。

卡優新聞網 張中昌 資訊

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信用卡刷卡 分期繳稅優惠


信用貸款  房屋貸款 轉增貸款 負債整合 現金卡 代償信用卡
距離綜合所得稅繳納截止日,倒數三周,有資金需求的民眾不妨比較銀行的刷卡繳稅方案。為吸引消費者注意,今年金融機構花招百出,刷卡繳稅不用手續費,額外還加送刷卡金,讓消費者撈好康。

台灣企銀指出,隨著5月份繳稅季節到來,只要使用台灣企銀的信用卡繳稅,並採一次付清方式繳稅者,通通免收手續費,另外還加送刷卡金300元。

對於手頭較緊,沒有足夠的現金繳付稅款的消費者,今年各家銀行也貼心的推出刷卡繳稅分期優惠,有理財需求的民眾,可選擇適合自己的方式多加利用。

以華南銀行推出的信用卡分期專案試算,繳稅三萬元分六期,手續費為297元,每期不到50元。

台企銀也推出超低利率分期專案,分3期手續費只要繳稅金額0.5%,6期為1%,12期為3%,繳稅一萬元,只要50元手續費。

台灣企銀信用卡部經理周燦煌表示,為服務持卡人,今年只要採一次付清繳稅者,不論金額大小,沒有門檻限制,一律免收手續費。此外,只要在7、8、9月消費滿萬元以上,除原有的現金回饋外,不用再抽獎,每月再加碼100元刷卡金,最高可獲300元刷卡金。

據悉,綜所稅開徵至今,大部份民眾尚未申報,其中原因之一是還在考慮資金缺口的部份應如何因應。

去年起,許多民眾隨著景氣回溫,開始以基金或保險等方式理財,一遇到臨時性資金需求,可能被迫贖回或保單質借取得資金,影響長期投資規畫。

銀行主管說,只要透過分期繳付方式,綜所稅也可以輕鬆繳,不過每家的手續費規定門檻不同,消費者要貨比三家。經濟日報╱記者陳美君資訊

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個人信用貸款代償方案渣打銀行推出5年期固定貸款利率2.99%起

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央行持續升息,外商銀行看好消費性貸款「固定利率」的商機,讓消費者降低利率調漲的不確定感,能有計畫、安心的調度資金。

渣打銀行推出5年期、2.99%起「利固貸」個人信用貸款方案,最高申請額度達250萬元。

渣打商銀消費貸款事業部執行副總裁鄧韻涵預估,目前正逢結婚、繳稅以及暑假報名旅遊旺季,看準這商機、搶攻整體信貸市場每月100億元的大餅,趁勢推出信貸方案,採固定年利率,分別為2.99%或4.99%,貸款期限達5年。

目前信貸商品利率最低,就屬台灣企銀針對公教人員推出信貸專案「貼心相貸」,利率為1.64%,貸款額度依照個人每月還款不超過月薪三分之一的規定估算。

台灣企銀獨家承攬的「貼心相貸」,利率機動計息,受央行利率政策的牽動,如日前央行宣布升息半碼(0.125%) ,「貼心相貸」的利率就從1.55%提高至1.64%。

銀行主管表示,信用貸款採固定利率或浮動利率計息各有優點,民眾可按個人的需求或財務情況,包括本身及家庭收入、資金需要、還款能力等,選擇最適合的資金規劃方案。

渣打建議,若信用貸款是長期資金運用,則不妨採取固定計息,比較划算。

目前信貸商品多採「階梯式」利率,即前低後高,也就是說,前三個月利率可能僅有1.88%,第四個月起,銀行會針對申請人的信用狀況、職業條件來設定利率條件。

經濟日報╱文/洪凱音資訊



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公教人員貸款目前信貸商品利率最低銀行-台灣企銀利率1.64%

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公教人員貸款目前信貸商品利率最低銀行-台灣企銀利率1.64% 分類:銀行貸款代償資訊2011/05/06 10:33目前信貸商品利率最低,就屬台灣企銀針對公教人員推出信貸專案「貼心相貸」,利率為1.64%,貸款額度依照個人每月還款不超過月薪三分之一的規定估算。

台灣企銀獨家承攬的「貼心相貸」,利率機動計息,受央行利率政策的牽動,如日前央行宣布升息半碼(0.125%) ,「貼心相貸」的貸款利率就從1.55%提高至1.64%。

銀行主管表示,信用貸款採固定利率或浮動利率計息各有優點,民眾可按個人的需求或財務情況,包括本身及家庭收入、資金需要、還款能力等,選擇最適合的資金規劃方案。

目前信貸商品多採「階梯式」利率,即前低後高,也就是說,前三個月利率可能僅有1.88%,第四個月起,銀行會針對申請人的信用狀況、職業條件來設定利率條件。

經濟日報╱文/洪凱音資訊



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貸款利率試算表

貸款利率試算表

信用貸款 房屋貸款 轉增貸款 負債整合 現金卡 代償信用卡 各類銀行貸款利率試算

辦理銀行信用卡現金卡貸款哪一家銀行貸款利率最低?

我最常遇到客戶發問洽詢的問題,一般民眾常常不知道銀行貸款利率其實不是看銀行;而是看申請人工作及本身收入負債。
所以要看自己貸款利率區間落在哪裡應該先明白幾各大方向,
貸款利率基本上要以個人條件來說看你公司的條件,像是否有上市上櫃及公司資本額有專業技能證照公教人員及你的年資/薪資存摺往來平圴餘額來看。
及信用卡/現金卡使用條件..等等才是銀行給你貸款利率之依據。

一般而言:
大公司員工(資本額億元以上)利率約在2%-8%
中小企業 (資本額億元以下)利率約在8%-13%
公教人員 (有專業技能證照)利率約在2%-5%
若是做信用卡現金卡信用貸款負債整合貸款利率平均約6%-10%

利率試算→ 貸款利率試算表

例如:

10萬
3%
7年期
月付金: $1322

10萬
5%
7年期
月付金: $1414

10萬
7%
7年期
月付金: $1510

10萬
9%
7年期
月付金: $1609

10萬
11%
7年期
月付金: $1712

10萬
13%
7年期
月付金: $1820


銀行最低貸款利率大約1.8%最高17.99%,最低貸款利率都是看的到吃不到,除非你是四師或是公教人員而且必須沒有負債,
但是通常這些人都不缺錢。切勿陷入貸款利率迷思,由於金融環境競爭越來越激烈,不少銀行都以低利率吸引顧客,

真正的低利率優惠其實大多僅提供給特定客群,例如公務人員、教師、醫師、會計師、上市櫃員工等,一般上班族能實際享有的卻只有少數,

再者多數銀行一般放款利率水準已相差不大,而小額信用貸款因為金額不高、年限也較短,所以會產生的利息差異其實很少 貸款利率試算表(例如:30萬元、5年、利差1﹪,每月繳息金額僅相差約140元),申請貸款重要的是核貸與否及時效性,能提供優質且便捷的服務、核貸機率高的銀行
或許才是選擇貸款的最重要的參考因素。
貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率。
貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,
銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。
一般民眾常常不知道銀行個人信貸利率其實不是看銀行;而是看申請人自己本身的工作條件。
首先我先對於個人信貸利率作個簡單的介紹個人信貸利率高低與否取決於『申請人的條件、申辦貸款的類型』
所以要了解自己銀行個人信貸貸款利率區間落在哪裡應該先明白幾個大方向。銀行個人信貸貸款利率基本上要以個人條件來說看你公司的條件,
像上市上櫃否,及資本額及你的年資,薪水,及存摺平均餘額來看。而信用卡使用年資和習慣也是銀行給你貸款利率的依據。

到底哪一家銀行貸款利率最低?

建議你若非銀行喜愛族群:公務人員、教師、醫師、會計師、上市櫃員工..重點無負債 辦理個人信貸貸款要找適合自己可以辦的,而不是貸款利率低的。
畢竟利率低卻辦不過也只不過是看的到吃不到,更增加自己的聯徵次數而已,只會造成後續申貸上的困難度。
切勿陷入貸款利率迷思
申請個人信貸貸款重要的是核貸與否及時效性,能提供優質且便捷的服務、核貸機率高的銀行或許才是選擇貸款的最重要的參考因素。

參考網路相關資訊

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