汽車貸款優惠車貸利率1.5%起

隨景氣好轉,民眾購車意願回升,但因應目前車貸利率偏高,銀行新推三段式車貸,適用包括新車、中古車、融資車,前三期年息最低1.5%優惠利率,強調降低前期負擔,新車第4至12期調整為最低2.5%,第13期開始最低為3.5%。

星展銀行個人金融總監唐正峰表示,市場上傳統的汽車貸款利率,多由車商及汽車業務員所掌控,且大多採固定利率計息,未隨市場趨勢調整,透明化顯得不佳,利率也相對偏高,貸款人權益保障相對弱勢;因此推出新的車貸商品,除利率資訊充分揭露於官網上,讓貸款人可明確掌握相關車貸訊息,並採指數型利率分段機動計息,依台銀、土銀、合庫、一銀、彰銀、華銀及該行一年期定儲固定利率平均值的定儲利率指數加碼計算,每季固定3月21日、6月21日、9月21日、12月21日做調整。

唐正峰指出,指數型利率分段機動計息車貸也提供優惠利率,在8月底前,信用正常的20至60歲民眾,不論新車、中古車、融資車等,汽車貸款貸款期數24期以上,前三月利率最低1.5%,但適用優惠需配合限制提前清償期間。

自由時報 記者呂清郎 資訊


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證照辦信貸 嘛ㄟ通

小額信貸的利息雖比有擔保放款高,但是在銀行貸款百家爭鳴下,消費者可以多方比較,尋找最有利或最適合自己的信貸商品。

安泰銀行信貸最近針對擁有專業證照或職業證明的專業人士資金需求推出「一證千金」信貸專案,提供前三個月利率1.88%的優惠價格,額度最高300萬元,借款期限最長7年期,可提前清償,不收取提前清償違約金。

現在不少學生在走出校園之前,就會先報考多項證照,以利求職,因此安泰銀推出憑證照可辦信貸的專案,對於還沒有找到工作或是剛開始工作、薪水不高的社會新鮮人來說,是相當便利的信貸方案。

萬泰銀行信貸也同樣針對年輕人、薪資還不高的社會新鮮人,加碼推出可享前三個月寬限期的信貸商品,可貸額度最高100 萬元,利率則從5.83%至10.83%不等,且信貸寬限期三個月,也就是前三個月只付息、不還本,三個月後信貸才本息均攤,如果貸款人提前清償,沒有違約金問題。

銀行表示,小額貸款可以當民眾繳稅款、出國旅遊、投資理財、資金週轉、添購傢俱,或者是要開運美容如整型或植牙等大筆單次性花費時的周轉資金。銀行業者表示,一般小額信貸利率多在8%到12%之間不等。

經濟日報╱記者 夏淑賢資訊

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房貸利率 平均飆破1.8%

中央銀行本周四(卅日)將召開第二季理監事會,為改善負利率,並為下半年通膨預作準備,一般預料將再度升息半碼(○.一二五個百分點)。若以此幅度推估,階梯式房貸的首段房貸利率,年底前將突破二%大關。

至於房貸與土建融資管控措施,由於奢侈稅已經上路,預計對房價將有一定的抑制效果,市場人士認為,央行可能維持現況,加碼可能性不高,但要期待央行完全鬆綁,機率微乎其微。

自去年六月以來,央行已經連續四度升息共○.五個百分點,不過依主計處預估,下半年物價年增率(CPI)突破二%的可能性頗高,加上原物料以及糧食價格等,並未明顯滑落,為避免引爆物價壓力,一般認為升息已成趨勢。

除此之外,因整體市場資金水位仍顯過高,且央行近期透過定存單回收資金力道轉弱,為了讓資金量維持平衡,行庫資金調度主管認為,央行勢必會持續升息收攏游資,避免助長物價。

市場人士並指出,負利率問題也是央行會選擇續升息的因素之一,畢竟國內經濟已然復甦,進出口暢旺,若負利率狀況不改善,也不合理。

一旦央行續升息半碼,依照三月底升息半碼,反應在存放款利率上,上揚○.○九個百分點推算,在今年底前,階梯式房貸首段利率,將突破二%大關,銀行主管指出,房貸壓力將明顯增加,可能衝擊其購屋意願。

對於外界關注,央行是否會再對房市下重手,多數行庫主管認為,距離總統大選僅剩半年,若央行此時祭出太強的管控措施,很可能把房市打死,雖然得到民心,但對執政黨未必有利,推估央行未來半年將是「看多於做」。

行庫主管透露,央行目前傾向維持既有政策,以維持其效果為主,如持續要求銀行提供不動產放款資料,以瞭解銀行授信的資金用途為何,避免企業及公司戶以周轉金名義貸款,但錢卻是用來投資房地產,將使先前祭出政策淪為空包彈。

中國時報  黃琮淵資訊

 

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民眾未來就算有房貸需求,銀行也沒錢可貸。房貸 修繕貸款

貸款 放款頻超標 銀行:土地廠房應排除

金管會打房不手軟,要求國銀不動產放款比重降至三成以下,引發反彈。大型行庫主管表示,希望將土地、廠房等大額貸款放款排除在外,否則若依照房貸加計土建融貸款之計算方式,動不動就超標,民眾未來就算有房貸需求,銀行也沒錢可貸。

根據銀行法第七二條之二規定,銀行不動產放款上限,為存款金額三成。而金管會在五月底發函全體國銀,清查旗下不動產放款是否「超限」,並明定七月底前要提體改善計畫,否則將被列為下半年重點金檢對象。

金管會之所以下令清查,主要是有國銀先前匯報不動產放款時,明明是房貸,卻放到修繕貸款或理財周轉金放款,金管會認為若這些「模糊地帶」放款計入房貸放款總量,超限的可能不在少數。

不過國銀確認為,修繕貸款或理財周轉金放款並非重點,而是現行計算方式中,不動產放款納入土地、廠房計算,以廠房為例,單筆貸款金額即高達五千萬元,甚至上億元,「這等於貸一、二十間房貸的量」,嚴重排擠到房貸額度。

行庫主管表示,銀行法對不動產放款設限,但以目前市況來看,土地、廠房貸款,每筆均是億元計算,占用額度的情況相當普遍,這部分是否該與房貸脫勾計算,值得討論,而行之有年的銀行法,明顯有不合時宜之處。

中國時報 黃琮淵

 

 

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萬泰銀行現金卡 最多可借100萬

現金卡再度成為銀行主力產品,銀行指出,現金卡最高借款額度可達100萬元,採以日計息,較適合沒有能力申請信貸的新鮮人。市場現有現金卡商品的銀行不多,僅剩萬泰銀行與中國信脫銀等。

現金卡在雙卡風暴後一度沉寂,最近又復出市場。銀行主管指出,現金卡的逾放比超過1.8~1.9%,但相較其他貸款產品,利潤也相對較高,只要銀行掌握好風險管控,對銀行消金算是一劑強心針。

以萬泰銀為例,現金卡採以日計息,平均利率約14%,高於信貸的6~8%。萬泰銀指出,由於現金卡設計是以緊急用錢為主,借款人多半會在1個月內還清,高利率會刺激借款人快速還款。

萬泰銀並強調,不是所有申請者都能申請到現金卡,申請者須備齊國民身分證、財力證明,例如上班族可憑扣繳憑單、密封式電腦列印薪資單申請;軍人可憑軍人身分證、薪資轉帳存摺或餉條申請。

此外,民眾申請消費貸款餘額不能超過月收入(負債比)的22倍,也就是月薪如果是3萬元,申請者的信用卡、現金卡,以及其他小額信用貸款等無擔保貸款,授信總額上限就是66萬元。

萬泰銀指出,該行現金卡最高可借到100萬元,但多數持卡人借款貸款額度在5~6萬元,部分中大型客戶最高借到60~70萬元,真正使用現金卡借100萬的人,其實少之又少。

根據金管會統計至4月,現金卡流通銀行共18家,已動用現金卡張數約69萬張,其中萬泰銀約40多萬張。萬泰銀指出,現金卡業務成長穩定,每月約有1~2千張申辦量。

工商時報  記者楊筱筠  資訊

 

 

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購屋貸款 房貸利率 兩年來最高

中央銀行本周四將舉行理監事會議,市場一般預期央行將會維持緩步升息步調,擴大升息的可能性則因近期國際經濟局勢而降低;至於投資人關注的央行打炒房動向,由於5月購屋貸款利率已升至兩年來最高,加以總統大選政情因素等判斷,市場也預期央行不致再下重手。

依央行最新公布的五大銀行(台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀)新承做放款統計,5月新增放款約6530億元,比4月大增24%,主要是占最大宗的週轉金貸款上月激增28%,達5500億元,是1月春節前夕需求攀高峰以來最大。不過,雖然企業週轉金需求上升,但或因資金情勢依然寬鬆,五大銀行在資金去化壓力下的放款競爭激烈,使5月此項放款的利率不升反降,由4月的1.491%降至5月的1.385%,也造成各類放款合計的加權平均利率跌至1.47%,下降逾0.1個百分點。

至於央行監控的購屋貸款,5月僅小增5億元至516.66億元,相較政府3月剛決定實施奢侈稅時所創造的高峰,已減少逾100億元,應可視為央行、財政部、金管會聯手打房的具體成績之一。此外,相對於週轉金貸款、資本支出貸款、消費性貸款等三大類貸款的利率在5月時全面下降,購屋貸款利率是唯一上升的貸款,達1.826%,是2009年5月以來最高;與去年6月央行啟動升息循環,嚴打房市資產泡沫之際相比,購屋貸款利率已上升約0.2個百分點,對照同期間央行四次升息半碼、合計升息0.5個百分點的幅度,則尚未完全反映。

儘管如此,由於民眾貸款利息負擔已是兩年來最高,在政府也須兼顧一般民眾購屋需求之下,央行應不希望購屋貸款利率急升,引發民怨,加以本國銀行的房貸餘額仍在5.2兆元的高峰,升息過快可能造成逾期放款增加,也不利金融體系的安定。此外,近期國內房地產市場雖仍然熱絡,但在奢侈稅重課短期移轉房屋交易稅效應漸次擴散的制約下,央行應會保持耐心,待觀察一段時日後再決定是否需要再加碼。當然,近期國際油價連番重挫,也暫時舒緩外在的通貨膨脹壓力,央行應無擴大升息抗通膨的急迫性。更重要的是,目前正處於景氣混沌期,貨幣政策「過動」,也非上策。

聯合晚報╱吳文淵 資訊

 

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信用卡刷卡加油 降價大車拚

油價漲多跌少,民眾抱怨連連,開車族不妨善用銀行信用卡加油優惠來降低開銷。統計各銀行資料,目前信用卡提供的加油優惠每公升降幅在1.5至2.1元之間,高低相差三成左右,只要貨比三家,絕對省很大。

看準民眾需求,銀行持續推出信用卡刷卡加油優惠,而且不是只有加油站或台塑油品的聯名卡才有優惠,不少銀行信用卡也加入這場加油降價大戰。

元大銀行近日與汽車品牌MAZDA合作推出聯名卡,雖是針對MAZDA車主設計的卡片,但為了增加辦卡誘因,元大銀行MAZDA聯名卡特別加碼加油優惠,天天加油每公升降2元,一般開車族每個月油錢可省兩、三百元。

不過,MAZDA聯名卡加油每公升降2元的優惠,元大銀行特別加註條款,要求必須是持卡人本身也是車主才可享用,並限制優惠僅限小客車,大型車、貨車不適用。雖然加油站不能檢查是否車主與持卡人為同一人,但是元大銀行會監控每張卡片享用加油優惠的金額是否異常過高。

除元大銀信用卡每公升降2元、萬泰銀信用卡每公升降1.9 元,天天每公升降1.8元的則有永豐銀Volvo聯名卡、中信銀的高島屋與101聯名卡,其他還有國泰世華sogo聯名卡在西歐加油站天天降1.9元,西歐以外的全國等加油站則是天天降1.7元。

業者指出,目前以每公升降1.5元到1.8元最多,每公升降1.9元、2元是少數。但是對消費者來說,刷卡加油降價不論多少,總比沒有降價要省錢,建議開車的持卡人還是別忘加油時採刷卡付費。

經濟日報╱記者夏淑賢

辦信用卡須財力證明 金管會規定不能以卡換卡

為了加強國內信用卡市場之監理,金管會昨日邀集信用卡發卡業者與會,強調發卡業者不得讓消費者「以卡辦卡」,申辦信用卡必須出具財力證明,此外,業者更不能以「快速核卡」為行銷招攬手段。

金管會銀行局副局長張國銘指出,為使信用卡業務機構的法令遵循功能有效發揮,並持續加強與業者之雙向溝通,金管會昨召開「信用卡業務機構法令遵循制度」說明會議。

首先,部分銀行為節省徵信時間與人力,只要民眾出具一定額度以上信用卡,就可以允許「以卡辦卡」申辦新卡;銀行局表示,「以卡辦卡」是信用卡行銷禁止項目之一,業者不能便宜行事,必須要求民眾提供相關財力證明。

銀行局表示,其它信用卡行銷禁止的項目,還包括:不得於街頭(含騎樓)行銷,像是地下街通道、地下道、加油站及車站之通道等皆是;信用卡不得對預借現金功能行銷、不得對學生行銷以及除刷卡外,不得給予贈品或獎品。

其次,在利息方面,發卡機構應以持卡人未繳餘額計收循環信用利息,且「調整前之消費帳款」不得適用「調整後之循環信用利率」;發卡機構應依據轉換方案及信用卡使用限制,提供不同利率之轉換方案,供「長期使用循環信用持卡人」選擇。

自由時報 記者王孟倫 資訊

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