企業貸款 中小銀行下半年貸款放款 聚焦企金業務

消金市場競爭激烈,加上主管機關嚴厲監控房貸放款比重,部分中小型銀行下半年轉攻企金,且呈現「大者積極、小者保守」的態度;中小型銀行銀行主管強調,整體放款成長目標並沒有顯著的調整,仍在10%上下。

以安泰銀為例,下半年放款成長率希望有5~10%,但將鎖定企金;萬泰銀上半年放款成效有機會比預期快,下半年靜待第4季再衝刺,全年成長維持在20%。

中小型銀行主管指出,今年在消金業務力面,因房貸市場受到管制,放款腳步會放緩,加上信貸每月放款金額比不上房貸腳步,因此會把焦點集中企金業務。

以新銀行為例,過往房貸每個月放款金額可達新台幣數十億元以上,但小額信貸業務多半僅數億元,即使承辦案件再多,也無法比上過去積極承做房貸放款可獲得的利潤。

至於企金放款業務,因為景氣回溫,已成為各銀行必爭之地,但銀行主管指出,市場資金充足、新台幣過於飽和,儘管金管會嚴管,殺價競爭的情形短期仍難避免,銀行也只能想辦法在風險和獲利中求平衡

工商時報楊筱筠資訊

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購屋 房貸 優惠貸款利率低於1.8%的房貸商品,將全面在市場絕跡。

跟進中央銀行升息腳步,大型行庫近期紛紛調高房貸利率下限,由原先央行規定的1.76%,拉高至1.84%,未來貸款利率低於1.8%的房貸商品,將全面在市場絕跡。

央行升息,帶動市場利率全面喊漲,房貸龍頭土地銀行8月10日將調升基準利率0.08個百分點。

據悉,中央銀行在今年上半年曾指示大型行庫,房貸利率不得低於1.76%。由於央行在6月底再度宣布升息半碼,實質利率調幅為0.08個百分點,銀行也主動將房貸利率下限,進一步拉高至1.84%。

行庫主管分析,除非是政策性優惠房貸,否則各銀行都得遵循央行規定,即使是自住客,或「階梯式」房貸商品,首段利率皆不得低於1.84%。

土銀指出,基準利率為房貸浮動計息的加碼指標,跟進央行升息腳步,土銀也將調升基準利率,由目前的1.29%,調升至1.37%。

銀行解釋,銀行與客戶訂約時,通常會採取基準利率,做為浮動計息的加碼指標,並按照客戶的信用條件,另外決定加碼幅度,例如:0.3個百分點或0.5個百分點等。

採取浮動計息的房貸客戶,加碼幅度維持固定,不會更動;基準利率則會隨著央行貨幣政策,機動調升或調降。

按此升息幅度,房貸族每申貸100萬元,20年期本息攤還,每年需增加444元利息支出。

目前央行對大台北等「特定地區」的房貸管制措施,包括投資客的貸款成數,不得高於六成,房貸利率加碼幅度自1碼起跳,且不得低於2%,同時也不適用寬限期規定。來源參考 經濟日報資訊

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星展銀行個人信用貸款、信貸利率最低1.68%

消費信心回溫,銀行搶進信用貸款市場商機,紛紛推出「前低後高型」信貸優惠方案,第一階段利率最低殺到1.68%。

星展銀行宣布推出「星福貸」個人信貸專案,提供客戶前三期優惠固定利率1.68%,貸款額度最高200萬元,還款年限最長七年。

星展銀行表示,「星福貸」專案免保人、免擔保品,申辦流程簡單,滿足客戶不論房屋修繕、教育、投資或臨時性的資金周轉需求,可望協助客戶,共同實現不同的人生夢想。

不讓外銀專美於前,土地銀行推出「建國百年TOP菁英一定發發」信貸短期促銷專案,貸款期限最長七年,最多可貸200萬元。

計息方式,前三個月採1.88%固定利率計息,第四至六個月則依土銀公告指標利率(月調)加碼1.23%,目前為2.52%;第七個月起,依公告指標利率(月調),加碼1.3%,目前為2.59%機動計息。

土銀推出的個人信貸專案,年薪收入需要達到35萬元以上,年薪收入介於35~50萬元,年齡不可以超過40歲,而且服務滿6個月的正式職員,並須符合優良企業、專業人事等條件。

舉例而言,優良上市、上櫃、興櫃以及公開發行公司、外資企業,金融業、農漁會、學校、醫院等,或是取得專門職業以及技術人員屬高等,考試專業執照的各類技師以及醫事人員。

星展銀行個人金融服務業務總監唐正峰表示,此次新推出的「星福貸」個人信用貸款商品,針對年滿20~60歲信用正常的本國國民。

還有需年收入36萬元以上,且現職滿六個月的上班族、或開業滿二年的自營商及企業主,提供還款輕鬆具彈性的貸款專案

除三個月利率超低外,第4個月起,貸款機動利率3.98%起,依照定儲利率指數加碼2.68~15.68個百分點。

星展定儲利率指數,參考台銀、土銀、合庫銀、一銀、華南銀、彰銀,及星展1年期定期儲蓄存款平均固定利率,於每年3月、6月、9月及12月調整。

銀行主管指出,有意申貸的民眾,需仔細審慎相關資格及還款條件,規劃還款計畫。

經濟日報/記者陳美君
 
貸款小叮嚀: 二階段利率 要注意3個月後銀行給你的利率是多少?
 
一般行業平均貸款利率10~13%  優企公教5~9%

 

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申請個人信貸三點不漏 申辦貸款才安心

民眾若有臨時資金周轉需求,需向銀行申請個人信貸時,記得詳讀貸款專案的相關費用、還款年限及計息方式等資訊,唯有「三點不漏」,才能安心申貸、輕鬆還款。

搶攻個人信貸市占率,銀行紛紛祭出超低貸款利率,甚至殺到2%以下,可能讓民眾誤認,比房貸利率還要低,借款運用超省息。

銀行主管呼籲,有些銀行以低於一般市場行情的超低利率,吸引客戶上門,民眾申貸前應留意,除利率水準外,是否需負擔其他的開辦費、手續費等。

除比較利率水準外,還要留意「總費用年百分率」,也就是利息加上相關費用,計算出來的實際借款成本。

民眾可能會發現,在加上林林總總的費用後,實際借款成本並沒有比一般個人信貸專案,省下太多利息。

還款期限越長,民眾的利率水準,可能隨之步步高升,民眾必須仔細檢視銀行的計息方式,特別是採浮動利率計息的專案,究竟是月調、還是季調,都會影響到利息,不可不慎。

經濟日報/記者陳美君
 
 
 

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