辦個人信用貸款 注意2大事項

銀行祭低利搶信貸,不過銀行主管提醒,選信貸必須注意總費用年百分率,以及提前清償是否得需支付違約金。 銀行主管指出,信用貸款多屬1階段式利率貸款,但部分信貸分為兩段式貸款利率,通常前幾期利率可能主打固定式,到了後期則轉為機動式,利率也會隨之拉高。因此必須掌握費用年百分率,才能了解最實質的利息。

一般來說,現在所有的銀行貸款商品都規定,要揭露年費用百分率,內容包括信用交易商品,如房貸、信貸、信用卡等等計算總費用數字,也有手續費的信用查詢費、各項手續費、帳戶管理費等等,而房貸年百分率則是包含房貸專案的鑑價費等等。  以日盛銀推出的信貸為例,貸款利率主打前6個月1.68%起,加上手續費為8,000元,總費用年百分率達4.34~14.4%。銀行主管提醒,除了年費用百分率之外,包括該貸款是否有綁約的規定,也就是是否有限制不能提前償還,或是有規定需要找保證人等等。

此外,還須了解是否有提前還款違約金,目前市場上包括台新銀的上班族信貸、中信銀與萬泰銀的一般信貸,若借貸戶提前還款,都須支付銀行提前還款違約金,而安泰銀日前則打出信貸周年慶,主推提前還款無須支付違約金。參考 工商時報  楊筱筠  資訊

房屋貸款 土建融資 購屋貸款 餘額 增幅同步萎縮

奢侈稅效應加上景氣趨緩,使得房市冷卻,購屋貸款餘額大降,中央銀行昨(27)日公布全體銀行11月房貸餘額年增率僅3.9%,創26個月新低,餘額約5.26兆元,單月僅增加47.65億元。

房市上游也一樣冷清,建商的土建融資餘額年增率為13.84%,創17個月低點,透露政府房市調控成效持續顯現。行庫主管表示,11月購屋貸款增加近48億元,但八大公股行庫單月承作「青年安心成家方案」就達126億元,若扣除政策房貸,房貸餘額其實是下滑的,尤其奢侈稅大幅削弱投資需求,一般自住需求也沒起來,讓房貸量欲大不易。

建商土建融資餘額方面,11月為1.38兆元,月增57億元,銀行主管分析,由於建築貸款是按工程進度撥款,通常一般建案完工耗時約三年,先前奢侈稅出籠後,建商觀望房市景氣,推案量縮減,因而使建築貸款增幅趨緩。 11月房屋修繕貸款餘額也跌破5,000億元,僅剩4,932億元,行庫主管表示,銀行為避免假申貸真炒房,現在只要申請修繕貸款,都要附上估價單並嚴審,所以不僅申請案件減少,到了總行也常被打回票,整體餘額因而持續遞減。

央行官員分析,房市降溫可從交易量觀察,近期大台北地區房屋移轉數年增率已經衰退,因此難免影響房貸餘額,至於房貸部分未來是否會發生餘額下滑的情況,還有待觀察。工商時報  藍鈞達 資訊

銀行搶攻年終個人信貸 兩段式貸款利率1.66%起

 

每年年尾的消費旺季,許多人都面臨「手頭緊」狀況,銀行總會趁勢推出優惠信用貸款專案,包括渣打銀行、永豐銀行、聯邦銀行、安泰銀行、日盛銀行、萬泰銀行等,而且今(100)年最低貸款利率僅為1.66%~1.68%之間,利息負擔大減,可讓民眾安心過好年。  其中,渣打銀行、永豐銀行計息法皆採兩段式,像渣打銀行只要年底前備齊申貸文件,到全台指定的九家分行提出申請,前6期固定年利率最低1.68%,優惠期過後第7期年貸款利率則為2.99%起,額外好處是核貸戶還可獲贈咖啡券。

而永豐銀行特別提供還款紀錄良好的客戶,次年可享降息好康,也就是個人信貸6期最低優惠利率1.66%,若第一年還款良好,次年調整利率後將減免1個百分點;例如第二年利率調整後原本應是4.29%,還款良好可減1個百分點後為3.29%,第二年也還款良好,第三年利率應調為8%時,同樣再獲降為7%,每年均維持良好紀錄,隔年均可獲減1個百分點,將有效降低資金週轉成本。

 

另外,安泰銀行信貸優惠期間延長至明(101)131日前,申請核准撥款後,首期信用貸款利率及開辦費皆提供88折,額度最高500萬元,年利率最低2.53%機動計息,提前清償則無需支付違約金。

 

  至於其他像聯邦銀行信貸優惠專案,前3期優惠利率1.68%,第4期依基準利率加碼0.69個百分點;萬泰銀行優惠信貸為前6個月優惠利率最低3.5%固定計息,之後依指數型利率加碼;日盛銀行針對軍公教、專業人士等A級戶,及舊放款戶、薪轉戶、企金戶員工等的信貸優惠,優惠利率最低2.88%,最高額度可達250萬元。

 

  但銀行業者提醒,需要動用信貸的民眾,不要只看到低利率就心動,必須試算「年化費用率」或換算為「月付金」,才能更確實掌控週轉成本,避免還款時發現和預想落差很大。

 

  以貸款30萬元、貸款期間5年為例,如果前6期採固定利率1.66%、第74.38%~11.99%機動計息,及各項相關費用總金額6,000元,總費用的年百分率其實為4.67%~10.75%,每個月大約必須歸還5,214元。參考卡優新聞網 張家嘯資訊

房貸利率低 法拍屋撿便宜不易

過去房市不好,屋主會因為資金壓力被迫斷頭,流入法拍市場。今年雖然房市交易量明顯下降,但最近3個月連法拍市場也變得冷清,想在法拍市場撿便宜的民眾不禁要問,為什麼?



全球景氣不明,國內政策打房,還有總統大選變數,下半年台灣房地產進入寒冬。幾乎可確定全年成交量比金融海嘯當年更慘,法院法拍屋的成交率連帶受到影響。

內政部公布10月份全國建物所有權登記資料,買賣移轉棟數持續下滑,拍賣移轉棟數是2004年以來單月新低,僅有846棟。另根據寬頻房訊投資研究室統計,五都1至11月法拍成交率比去年同期減少約5.11%。寬頻房訊分析,法拍市場清淡,意味銀行利率維持低檔,即使手頭緊的屋主,透過中古市場就能脫手,減少流入法拍市場的機會。

台灣房屋研究中心執行長邱太(火宣)表示,台灣自住房貸利率約在1.84%至2%,中國大陸6%至7%、美國3.5%至3.6%,香港4.5%左右,台灣房貸利率相較之下非常低。

住商不動產企劃研究室主任徐佳馨指出,特種貨物及勞務稅(奢侈稅)上路後,不僅拍賣移轉量走低,拍賣占所有建物移轉比重也一路萎縮。

徐佳馨表示,一方面可能是屋主在低利環境下仍有支撐,債權人觀望市場,不急著處理債權,也是原因之一。市場不好,不少法拍案的一拍價格過高,往往到了二拍、三拍才有機會標脫,種種因素都減緩法拍移轉速度。

奢侈稅上路,一般房市交易以首購族等自用需求為主。同樣地,根據寬頻房訊分析,近期法拍市場多由有自住需求的民眾支撐。

寬頻房訊指出,以大台北地區為例,除了台北市精華地段搶手,受歡迎的還有外圍區域的低總價房屋。新北市11月份成交率21%,比10月提升2.23個百分點;但得標平均單價10月每坪新台幣12.08萬元,11月下降到6.23萬元。

徐佳馨表示,法拍取得的房屋仍受奢侈稅兩年限制,自然導致短期投資客紛紛退場。

對於想趁不景氣在法拍市場撿便宜的民眾,徐佳馨說,現階段買氣淡如水,但法拍不見爆量,未來市場動向相對詭譎,撿便宜難度可能比想像中更高。

寬頻房訊投資研究室則建議自住客,多看屋,多比較,反向思考,耐心尋找,還是有機會找到符合預算的住家。參考1001218中央社記者馮昭網路新聞資訊

銀行轉攻中小企業貸款

明年景氣看淡、大企業廠商的資本支出大減,衝擊各銀行的企業金融放款,各銀行已改鎖定「中小企業貸款」放款;而動輒逾百億元的大型聯貸案,將改由數十億元的聯貸案取代。
據金管會統計,今年10月底,全體國銀對中小企業貸款 放款餘額已達4兆567億餘元,今年來已增加3802億元,較金管會所定、全年增加2000億元的目標值大增快2倍,反映銀行轉向衝刺中小企業放款。
行庫主管說,明年將鎖定中小企業放款,產業別則鎖定服務業、食品業為主,特別是以國內內需消費的中小企業主格外受到青睞。
銀行主管說,今年下半年起,全球經濟成長急轉直下,國銀需面臨DRAM、LED、面板及太陽能產業的放款呆帳風險,也讓銀行企金業務不得不因應景氣做出調整。近期奇美電的百億元聯貸案需重新籌組,就是最好的例子。


聚焦服務與食品業
玉山金總經理黃男州說,玉山銀中小企業放款,建構風險管理評估機制,景氣轉弱時,仍可持續維持放款動能,也能提高放款利差。
行庫主管說,大企業的聯貸或放款,一方面利率價格競爭依舊激烈,利差水準僅1.3%至1.4%間,比起中小企業放款利差平均2.5%以上,甚至達4%以上,已成為明年各銀行放款目標客戶。
上海商銀總經理邱怡仁也表示,更看好國內中小企業的台商客戶需求,也成為上海商銀穩健的獲利來源之一。
參考蘋果日報 黃國棟網路新聞資訊

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