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文章引用:NET銀行貸款資訊分享


房貸喊升息 首購族傷神

日前合庫、兆豐、土銀、華銀等已經全面提高首購族房貸利率至2%以上,信義房屋統計,如利率從1.88%調升至2.47%,以貸款1,000萬元、貸款20年計算,寬限期後的第3年起,1年下來要多支付近3.5萬元,購屋者房貸壓力增加不少。

信義房屋專案經理曾敬德認為,這波銀行調升利率只是針對首貸族,但對已貸款者沒有影響,多半首購族都有優惠房屋貸款專案可運用,四大銀行調升首購族利率措施影響只是提醒準購屋族要仔細衡量購屋能力,要找到2%以下房貸不難。

他指出,除非其他銀行也跟進調升,那就會對房市有較大的影響;至於舊有房貸戶會比較在意央行是否調升利率,估算央行每調高1碼,以1,000萬元房貸為例,每個月支出會增加1,200元,1年就會增加14,400元。

永慶房產集團研究發展中心經理黃舒衛分析,一般民眾辦理房屋貸款還是會以「優惠房貸」為優先考量,剩餘不足才搭配銀行房貸產品。舉例來說,中南部地區,成交總價約600~800萬元,若搭配財政部青年安心成家的500萬元額度優惠房貸專案,以貸款7成評估,額度大部分仍落在優惠貸款範圍內,頂多僅有60萬元不足的部分需用一般銀行的貸款產品。在上述情況下,即使央行升息1%,月付金差異可能不到300元,所以房仲業者表示,一般來說低總價房或者自備款較高者,受升息的衝擊會較小。住商不動產企劃研究室主任徐佳馨指出,銀行貸款趨嚴或是升息,影響最大的還是自用客戶,特別是首購客,是最容易因為貸款不足而無法成家的族群。

她表示,各大銀行對投資客的管控較嚴,的確可以達到某種成效,但目前會留在市場者,多半都是資金雄厚的投資客,對銀行仰賴度低,影響程度反而不如自用客戶深。

來源資訊 作者:黃惠聆╱台北報導 | 中時電子報 

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3種救急貸款-現金卡、小額信貸、理財型房貸 幫你周轉

對於大多數收入固定的消費者來說,就算再謹慎規劃收支平衡,還是難免有時候會碰上「非規劃內支出」或「周期性大筆支出」狀況,這時候,有高度機動便利性的借貸商品,正可派上用場。 所謂「非規劃內支出」,像是修車、醫療住院、生意上資金周轉等,而「周期性大筆支出」,最常見的例如有繳稅旺季、結婚旺季、農曆過年前、寒暑假開學前等,這些狀況難免需要即時的小額資金調度。由於這種資金需求的金額通常不是很大,可能幾千元到數萬元不等,通常不便向親友開口借錢,也不願意轉向地下錢莊借,或是到當舖典當東西,這時,向銀行申請貸款,確實是提供了資金需求者一個不錯的資金借貸管道。

銀行業者指出,比較目前市場上較為方便的借貸管道,例如現金卡、小額信貸、理財型房貸等。其中現金卡和小額信用貸款都是以日計息,如果貸款人不動用就不算利息,適合有短期資金周轉的人,如短線股市投資人。 不過,如果就機動性來說,現金卡還是最為方便,若徵審順利,最快申辦當天內即可撥款;小額信貸最快也約需要一周;理財型房貸則要視是否已事先申請房貸,若在辦理房貸時一併申請,日後有資金需求,也可以在當天取得資金,但如果是沒有不動產的消費者,這條管道就走不通。

至於借款成本方面,有擔保的理財型房屋貸款最低,目前市場行情約介於2.65%到3.55%,但前提是名下要有不動產,小額信貸和現金卡為無擔保貸款,利率相對較高。

歸納起來,現金卡的好處大致包括,小額借款、金額自選的優點,而且以日計息、當日借還免息,因此適合有急用資金的消費者。 小額借款、金額自選的特性,也特別適合短期性資金需求、金額少的消費者,且不需綁約,隨借隨還。消費者若儘早還款就更省息,而當日內借跟還就免息,也就是「不動用不計息」。

簡單來說,現金卡本身是一種理財工具,提供短期小額資金週轉需求者一種「合法」且「計息透明」的借貸方式。然而現金卡之所以會引發爭議,起因於當初各家銀行競相推卡時,並沒有強化社會大眾的正確用卡宣導,以致消費者誤將現金卡當成提款卡使用,養出許多「想借就借、想買就買」的及時行樂卡友。 萬泰銀行表示,卡友在使用上一定要掌握三個原則,就是該「怎麼用」、「借多少」及「借多久」。所謂「怎麼用」,就是如果不是急用,就不要輕易動用,借來的錢要花在刀口上;而「借多少」的原則就是能少借就絕不多借;「借多久」就是要提醒消費者牢記錢愈早還就愈省息。

來源資訊:經濟日報╱文/夏淑賢資訊

tag : 貸款 現金卡、小額信貸、理財型房貸

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整合負債,負債整合代償好處

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文章引用:NET銀行貸款資訊分享

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套房貸款利率 3%起

市場房貸利率幾乎已全面高於2%,帶動小套房全台利率從3%起跳,北部小套房部分地區利率甚至走高到4%,公股行庫主管透露,近年小套房貸款案件減少,但小套房風險過高,利率比一般房貸利率至少高出1個百分點。行庫主管指出,若位處淡水等新北市地區、距離捷運又有一段距離的建案,利率可能4%起跳;此外,中南部小套房利率也走高,上半年部分案件利率原本還維持3%,現在也已超越4%。

銀行主管指出,主管機關要求各銀行放款覆蓋率要達到1%,為提存呆帳準備金,如果房貸利率維持在2%以下,各行庫將無力提存,因此只能反映在房貸利率,現在要找到1.84%的房貸利率「已經很難」。銀行主管指出,即使是信用良好、資產品質佳的客戶,房貸利率也多數接近2%;若是中南部地區,房貸利率更幾乎全面自2.3%起跳,2.3~2.4%最常見,但若是中南部的都會區,利率可以稍微再低一些。銀行房貸主管指出,小套房受限坪數低、公設比高,條件較差,風險較其他房屋擔保品高;此外,持有套房民眾自有存款通常不足、經濟情況相對處於弱勢,銀行內部通常必須以專案申請,銀行只能拉高貸款利率,以平衡貸款風險。

參考網路新聞 工商時報作者楊筱筠資訊

 

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貸款試算表  

房貸利率合作金庫、兆豐商銀、土地銀行、華南銀行等,首購房貸2%起

房貸利率也將出現「漲」聲。國內八大公股行庫在主管機關要求下,包括合作金庫、兆豐商銀、土地銀行、華南銀行等,都提高首購族房貸利率從2%起跳,也就是說,未來民眾買房恐得更加吃力。 據瞭解,其中合作金庫由於瀕臨銀行法第72條之2的警戒線,因此採取「以價制量」的力道最強,目前首購族群除非適用青年安心成家專案,否則總行已一律要求分行把利率提高至2.47%。事實上,合作金庫最近除調高房貸利率,土地融資利率也從2.2%拉高到2.7%~2.8%外,建築貸款利率漲到3%以上,而且過去半個月幾乎已不再做土地和建築貸款

至於兆豐商銀也要求各分行,房貸餘額以6月底數字為指標,不要再追求成長,對一般首購族群的利率,若不是適用青年安心成家專案,也一律提高至2.25%。而土地銀行、華南銀行,對旗下分行要求將非適用青年安心成家專案的首購族房貸利率,拉高至2%以上,如果要得到低於2%的利率,必須送總行審查,其中土地銀行在總行核可後,首購族的利率最低也必須從1.92%起跳;華南銀行方面,則要求即使是首購族,分行得到的總行授權利率也是從2.02%起跳,尤其「非三師」的一般首購起跳利率更提高為2.26%。另外,臺灣銀行、第一銀行、彰化銀行目前還沒拉高利率。臺灣銀行表示,目前房貸餘額約4,800多億元,房貸占總存款比重約16%,占放款比重約16.7%,與土建融合計後總占比則約3成,距離主管機關的要求,尚有可承作空間。

銀行主管指出,多家行庫提高首購族利率後,財政部推出的「青年安心成家專案」,已成為首購族唯一的避風港,而青年安心成家方案現階段利率,前2年優惠利率為1.72%。

資料來源: 作者: 張家嘯 | 卡優新聞網 網路新聞資訊

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貸款試算表  

萬泰銀行現金卡搶客 年息7%起跳

銀行針對現金卡提供差別利率,其中年利率最低約7%,適合沒有能力申請信貸的新鮮人,或投資周轉碰到困境的短線投資族。以萬泰銀為例,目前每個月約新增3,000名現金卡卡友,每月平均新增動用餘額約14.4億元。萬泰銀今年重新包裝現金卡,推出萬泰靈活卡,主要針對民眾「非規劃內支出」,像是修車、醫療住院、生意資金周轉,或「周期性大筆支出,例如繳稅旺季、結婚,提供現金卡小額調度資金,待薪水入帳再還清。

萬泰銀指出,現金卡是以日計息,但個人會適用差別化利率,即視卡友個人信用狀況及使用情況定期調整利率,差別年利率為7~18.25%。萬泰銀表示,若卡友按時繳款,有機會適用7%的年利率,與市場一般信貸6~8%的利率水準相差不大,且可提前還款。且10月底前申辦的新卡友,核貸後自立約日起算一個月內動用,可享自首次動用日次日起算90天利率6.88%優惠。銀行主管指出,申請現金卡必須備齊國民身分證、財力證明等,以證明還款實力,且申請的消費貸款餘額,不能超過月收入(負債比)的22倍。根據金管會統計至今年6月底,18家開辦現金卡業務的金融機構中,有17家逾放比率低於3%。現金卡到6月底已動用張數約61萬張,其中萬泰銀約38萬張,中信銀為6萬多張。

參考網路新聞工商時報者楊筱筠 資訊

 

 

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貸款試算表  

辦整合負債的好處

辦整合負債的好處
整合負債就是將信用卡+現金卡+信用貸款的債務全部整合到某一家銀行 或金融機構,負債整合繳款期限可至五至七年,可以減輕負擔並減輕繳款至多家銀行的麻煩。
什麼人適合整合負債?
銀行推出整合負債
貸款,例如安泰銀行遠東銀行..等都有整合負債方案,可以為您整合你所有信用卡以及現金卡負債,還可以整合信用貸款,您不需繳付十幾家銀行的卡債,只需全部繳付一家銀行即可想將所有負債整合在同一家銀行做繳款,通常信用卡及現金卡利率較高,所以可以向銀行談整合負債貸款,借利率較低的銀行貸款,還其他較高利率的信用卡、現金卡。這樣可省下不少利息。而且每月定期向一家銀行還款也比較方便,不用記一堆信用卡、現金卡各別的繳費期限。
原文引用:NET銀行貸款

公教人員房貸成數 華南銀行大幅調降

為防堵公教人員以1.64%低利房貸炒房,華南銀大幅調降公教房貸成數,公教人員首購房屋貸款成數剩7成,比一般房貸最高8成還低,非首購剩5成5,若是投資客更只有4成5,華南銀7月至今新承作公教房貸量已開始下滑。
首購房貸成數剩7成對公教人員來說,想借
低利房貸買屋,自備款得增多;對銀行來說,可減少房價向下修正的貸款風險,防堵低利炒房的公教人員。
華南銀於2009年11月得標住福會的公教人員房貸,目前
貸款利率僅1.64%,是所有政策房貸中最低者,該專案續辦到今年底,華銀已評估明年將不續辦。1.64%專案明年不續辦由於1.64%公教房貸專案低率過低,引發外界對公教人員借低利炒房疑慮,華南銀除提醒各分行,留意是否有公教人員用低利炒房外,從今年第2季開始,更大幅調降公教人員房貸成數,比一般房貸還低,並再區分買第2棟房子的非首購族。
華銀主管說,公教人員買第1棟房子成數僅剩7成,比一般房貸最多8成再砍1成;若是買第2棟房子,例如第1棟房子已還清貸款,想再買第2棟給父母或子女則屬「非首購族」,成數只剩5成5,若為投資客,更只有4成5。
華銀主管說,公教人員收入穩,應不需
借款太多錢買房,提高自備款也是避免投資客。華銀7月至今的新承作公教房貸僅剩50多億元,較過去單月平均60~70億元大減1~2成。 
參考網路蘋果日報 廖珮君資訊

信用貸款 信貸利率銀行殺到1.82%

暑假期間民眾資金需求較強,華南、第一、上海及台北富邦等多家銀行相繼推出信用貸款方案,信用等級較佳的公務員年利率從2.14%起跳,民眾可視個人信用狀況及資金需求期間,挑選適合自己的信貸商品。 今年夏天氣溫動輒超過攝氏37度,找個地方避暑可說是最夯選擇。多家銀行針對有短期資金需求的民眾,提供優惠信貸,方便民眾安排子女學習才藝或計畫全家出遊。

華銀推出限時「貸您輕鬆一夏」專案,分成5種適用對象,第1類是政府及公營事業員工,年利率2.14%起;第2類是上市櫃、興櫃公司員工、前1,500大企業員工,以及會計師、醫師及律師「三師」年利率3.38%起。 另外,華銀房屋貸款1年以上的客戶、在華銀辦理薪資轉帳企業或企業授信往來戶員工,以及一般企業員工等,年利率各從4.38%、4.48%及6.98%起。

一銀也推出限時的「熱帶魚」專案,前3個月利率1.82%起。非循環型信貸利率4.03%~5.57%,貸款利率依放款指數利率加碼機動調整,以貸款金額30萬元、年金法按月平均攤還本息、貸款期間5年為例,各項費用5,300元,總費用年百分率為4.75%~6.31%;至於循環型信貸利率4.16%~7.16%,採機動計息,貸款利率依放款指數利率加碼機動調整。

北富銀信貸前3個月固定利率2.99%~11.99%,固定期滿利率依指數型房貸基準利率加碼3.3%~12.3%計息,以貸款金額30萬元、貸款期間5年為例,各項相關費用9,000元,總費用年百分率為5.76%~14.86%。

上海商銀為提供個人短期周轉、購置耐久型消費財、繳稅、結婚、旅遊、就學、子女教育及備用金,推出前3個月利率3.88%起的信貸商品。該行強調,手續費用3,000元,不會再額外加收任何費用,同時,也不會收提前清償違約金,可隨借隨還。

參考經濟日報/記者呂淑美/網路新聞資訊】

圖/經濟日報提供

信用貸款 分段計息留意前低後高

近期各銀行強打信用貸款,祭出低利率吸引消費者目光,但銀行個人消金部主管提醒,除留意貸款利率高低外,更要注意貸款利率是採取一段式或分段式,以及契約上有沒有綁約的規定,才能確定必須負擔的總費用高低。

銀行認為,民眾要看自己的資金需求是短期或中長期,再決定選哪家銀行的商品,若為短期資金需求,可能借幾個月就償還,較不建議採分段式利率商品。 近來各銀行將信貸視為消金業務主力之一,除經常性的信貸專案之外,趁著暑假資金需求高峰,推出限時優惠方案。

不過,目前辦信貸琳瑯滿目,民眾往往以利率當成重要選擇指標。銀行主管建議,民眾除參考利率外,應進一步比較,例如利率是採一段式或分段式,及有沒有綁約等規定,若有綁約,一旦中途解約,可能會有罰金問題。 銀行表示,通常分段式利率前3個月或前幾個月會較低,就是所謂的「前低後高」,但也都會要求綁約,要注意看借款契約內容綁約多久;而一段式利率看起來較分段式初期為高,但若未綁約,中途一、二個月解約也不會被罰錢,可隨借隨還。

參考 經濟日報/記者呂淑美 網路新聞資訊

房貸限縮 預售投資客急出場

央行已3次對房地產市場施行信用管制措施,最近1次對豪宅採取的信用管制,在房市已掀起波波漣漪,尤其對於口袋較不深的預售屋投資客近期急著找買主,因為交屋後再轉手,稅金差很大。

央行最近對豪宅採取信用管制措施也就是說,台北市及新北市住宅鑑價或買賣金額高於8,000萬元,其他地區高於5,000萬元者,貸款成本數不得超過6 成且不能享有「只還利息、不還本金」的寬限期,不少業者都認為,「沒用!」,因為會買豪宅者都是錢多多,但事實不完全是如此。

據房仲業表示,近期接到幾個預售屋即將交屋想急著脫手的個案,因為屋主感受到部份財務壓力,所以想先在未跟戶政機關登記前先賣屋,若現在不賣出,在房貸成數縮減下,馬上要多出數千萬元自備款。十大不動產公司董事長黃新美表示,除了8,000萬元以下房屋貸款金額都已降到5~6成外,

其實目前銀行貸款額度都給的保守正常是7~8成,但是之前銀行給額度給得相當寬鬆,甚至可以9成甚至全額貸款都有,而且估價也變得保守,除非優質客戶,否則即使不是8千萬元的房子,大部份都只能貸到總價的5~6成左右。

東森房仲副總經理黃淑苓表示,房貸成數的下降即代表著要準備的自備款變多,以1億元房子而言,過去可能自備款1成、約1千萬元即可,目前要準備4成、達4千萬元,平白多出3千萬元,這3千萬元對於中產階級或者中小企業主而言,仍是1筆不算少的周轉金。例如房貸1億元,沒有寬限期,20年期,每月房貸逾50萬元。

除了貸款成數變小的問題,奢侈稅也讓屋主會想要在交屋前趕快賣屋。台灣屋屋智庫副執行長劉怡蓉表示,新屋交屋之後,1年內出售稅率是交易價的15%,兩年內是10%,所以1億元房子要課1,500萬元奢侈稅。之前業務單位也曾接過預售屋交屋後,屋主就把賣價往上提15%,等於買方要付奢侈稅,房價太貴了,房子當然是賣不掉,因此,屋主想賣房多半會選擇交屋前趕快出售。

資料來源:工商時報 作者 黃惠聆

引用:房貸部落分享資訊

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