房貸利率-5大行庫房屋貸款利率飆升

銀行房貸利率飆至近46個月新高水準。中央銀行昨(24)日公布11月五大行庫(台銀、土銀、合庫、一銀及華銀)新承做放款情況,其中購屋貸款利率上升到1.905%,創2009年2月以來的近四年高點。

五大行庫承做房貸比重約占全體銀行的4成,所以常被視為房市風向球。11月五大行庫購屋貸款新增金額為417.81億元,較前一月增加16.38億元,是連續第二個月增加,但其中青年安心成家貸款金額約有89億元。在央行管控和銀行自律下,五大行庫新辦房屋貸款利率創下新高,央行經研處副處長陳一端表示,從五大行庫的數據觀察,房貸利率多數往上。對房價仍處高點,他則強調,房價快速下滑「不僅不易,也不好」,只能緩慢讓房市轉為健康。

至於何謂健康,陳一端說,各部會都有相關措施,央行則是負責房貸風險的部分,目前看來,銀行不論授信成數、貸款利率和集中度都還好。針對國泰人壽以1.75%的利率標到內政部公教人員築巢優利貸,陳一端指出,或許有點壽險資金搶市的意味,但此專案不在央行管控範圍內,如果申貸者位於管制區內第二棟房貸,才會受先前央行的針對性審慎措施,限制成數。

如果有銀行跟進國壽的利率,陳一端說,會站在風險控管的角度,加以了解。銀行主管指出,房市控管政策讓各銀行房貸成長趨緩,老行庫也開始轉攻中小企業放款及海外放款。華南銀行昨與保強建設舉行「台大OPUS ONE」老舊社區改建動土,華銀副總張雲鵬表示,在實價登錄後,整體房貸市場成長趨緩,預估明年房貸僅會成長3~5%。

張雲鵬指出,全台都更案件有120件、潛在的貸款需求600億元,但都更案件可遇不可求,以華銀承作都更案的經驗來看,至今只承作了5件建設公司都更案、核定貸款額度80~90億元,自主更新案只有長安東路的世和大樓成功。資料來源:網路新聞-工商時報 作者藍鈞達、魏喬怡資訊

現金卡周轉 過年不愁- 現金卡與信用貸款比較

年關近,民眾若是需要資金周轉、臨時缺錢急用,要到哪裡借錢?除了一般銀行的小額信貸,或是民間借款管道如當鋪等,還有現金卡也是一種選擇。尤其是如果現階段沒有資金需求,碰到放春節長假時突然出現急用時,想上銀行或其他地方籌錢根本沒開門,這時若是已經擁有現金卡,就可以直接到銀行自動櫃員機(ATM)提款動用,而且提款、轉帳甚至還免手續費。改天有錢即使假日也可以辦理還款,不受放假限制,且利息以日計算,借錢的成本估算簡便,機動性更高。

與銀行的個人信貸比較,一般銀行的信用貸款,往往需要一定的審核與作業期間,然後才會撥款,利息就從撥款日起算,然後利息以月計,逐月與本金一併攤還,有的信用貸款甚至還有綁約設定提早還款違約金的問題。現金卡則是額度下來後,持卡人可以在需要時才動用,用幾天就算幾天利息,隨時還款沒有違約金,機動性較高。

目前國內共有18家銀行有現金卡,但是不少銀行都已經停止推動這項業務,只是服務既有客戶。根據金管會統計資料,至10月底銀行發行現金卡有動用額度的卡數超過1萬張的,只有5家銀行,分別為萬泰銀、中信銀、台新銀、大眾銀與滙豐(台灣)銀行。 現金卡龍頭萬泰銀行指出,現金卡與銀行信貸相比,最大特色就是「即時性」及「自主性」。只要民眾出示薪資或所得證明,就可以申辦。

以「自主性」來說,現金卡持卡人可以視每次需求選擇借款時機及借款金額。而且,現金卡計息方式以「日」為單位,不像貸款需要綁約,持卡人動用現金卡後,隨時手頭寬裕可以一次還清借款,愈早還愈省息,更特別的是,當日借、當日還就完全免息。

由於過年期間,銀行都不營業,不會受理信貸申請,萬一春節長假期間臨時有額外支出或意外支出,銀行存款餘額又不夠時,手邊有現金卡就像是隨身準備「急用撲滿」,可以立刻籌到錢。另一個好處是,年假結束前如果緊急狀況解除,可以還錢了,也有現金卡發卡行提供超商辦理還款管道,讓持卡人假日還錢「嘛ㄟ通」,早還一天省一天利息支出。

如果擔心辦了現金卡後容易手癢,不小心過度消費,萬泰銀行建議,申辦現金卡的持卡人,使用上要嚴格遵守3個關鍵原則—「怎麼用」、「借多少」、「借多久」;「怎麼用」是指,如果不是急用,就不要輕易動用現金卡,借來的錢要花在刀口上;「借多少」是指借款金額可自選,如果能少借,就絕對不多借;「借多久」是指現金卡採以「日」計息,當然愈早還錢愈省息。


資料來源:經濟日報/文/夏淑賢網路新聞資訊

信用貸款 貸款利率分幾段 要精算

銀行推出信用貸款利率,貸款利率高低依照個人信用評級而不同,但另外值得留意的是,利率有採「一段式」的,也有採「分段式」,民眾宜多加比較,才能確定哪個利率較划得來。

近期房貸利率全面喊漲,但銀行信用貸款利率,因原本就相對較高,各銀行近來推出的優惠信貸利率,多沒有出現調漲的情況,但與銀行打交道借錢,仍要精打細算,好好看管自己的荷包。 銀行表示,一段式的利率,計算方式很清楚,只要跟銀行談妥利率後,對於未來貸款期間,要支付多少利率可一目了然,且容易掌握。

分段式利率,則對於貸款初期資金需求壓力較大的民眾來說,是較有利的方式,通常來說,銀行會在前3個月或前6個月,採較低的利率,利率多在2%以下,對於有資金缺口的人相當具有吸引力。 不過,到了第4個月或第7個月以後,利率會大幅往上跳。因此,民眾在申辦信貸時,也不要忽略了,要與銀行細談第2段利率。

 

資料來源:經濟日報╱文/呂淑美網路新聞資訊
 
 
 

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個人小額信貸衝年關 信用貸款利率減碼不綁約

民眾年關前資金需求高,加上今年經濟不景氣,不管是一般上班族或專業人士,借款需求都增加。近期銀行也推出各式小額信貸專案,不是標榜「不綁約」,就是手續費打折,吸引民眾借貸。

包括安泰、永豐、國泰世華、萬泰銀行等,近期都有信貸專案。安泰及永豐銀行的前期借款利率,最低只要1.66%,比2%以上的房貸利率還低。 為吸引持卡人,銀行競推各式優惠。永豐銀行表示,目前許多小額信貸專案,都採「機動計息」,代表借款利率可能會變動,但該行前3期借款利率,是採「固定」計息,方便民眾估算借款成本。

很多借款人只要一有錢,就會馬上還清貸款。但各銀行信貸專案都有「綁約期限」,較短的要綁3個月,但一般至少綁約1年,提前清償時,要支付違約金。永豐銀行表示,該行專案不但不收提前還款違約金,若客戶正常繳款,次年還有最高1個百分點的利率減碼回饋。

安泰銀行消費金融產品部資深經理高永和也表示,除比較借款利率外,最好還要評估借款手續費。目前信貸專案手續費,在3000到9000元之間,即使借款利率低,但手續費高,借款成本還是會被墊高。

來源資訊:聯合報╱記者孫中英網路新聞 

 

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