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節稅-善用「房貸利息」節稅

財政部指出,民眾向銀行申請貸款時,目前僅「房貸利息」可抵所得稅,不過抵扣所得額以30萬元為限,以所得稅率最高4成估計,最多可少繳12萬元的稅金;至於其他如個人信用貸款汽車貸款、學生貸款等等,都不能抵稅。
理專表示,所得稅對借款利息抵扣規定很嚴,通常扣除的前提是民眾為購屋自住,向金融機構借款的利息,若透過地下錢莊、民間標會或當舖質押的方式融資,即使資金是用來買房,利息也不能抵稅。
以30萬元為限另外,財政部也表示,房貸利息抵稅應符合4大要件,才可列報扣除。包括:每申報戶每年扣除額不得超過30萬元,但扣除額要和已申報的儲蓄特別扣除額互減;每申報戶以1屋為限,且房屋須以納稅義務人本人、配偶或受扶養親屬名義登記所有。
另外,稅義務人本人、配偶或受扶養親屬於課稅年度在該地址辦竣戶籍登記,且無出租、供營業或執行業務使用,才可列報;最後,要向金融機構辦理房屋購置貸款所支付當年度利息單據,以列舉方式扣抵。
來源資訊:參考網路蘋果日報-陳瑩欣資訊

 

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房屋貸款-地上權抵押貸款 金管會有疑慮

財政部要標售國有土地地上權,供開發商興建住宅出售,金管會昨(17)日跨部會委員會上引發諸多「疑慮」,由於財政部只給予建物「使用權」,並非「所有權」,依銀行法及民法,恐不得申請房貸

金管會解釋,民國93年,財政部發布函令,房屋貸款表示國有非公用土地若出售地上權,其上建物所有權仍歸國有,也就是說,現在建商拿到國有土地的50年地上權,若蓋成房屋出售,民眾拿到的只是房屋「使用權」,房屋所有權仍是政府的,50年後要收歸國有。

昨日會議中,財政部建議金管會以解釋的方式,將房屋使用權解釋為銀行法第12條的「權利質權」,可進行擔保授信,但由於先前法院判決,權利質權必須是可以讓與的債權或其他權利為標的物的質權,要可自由移轉、出售,使用權歸屬於所有權,不能分離出來當成權利,判決公有土地地上權的房屋不算權利質權。

銀行局官員解釋,財政部93年的函令簡單解釋,就是國有土地地上權標售,若蓋成房屋出售,買房子的人只有「使用權」,就相當於只是承租50年的房子,承租戶是沒有權利去辦房貸的。

財政部希望金管會用解釋方式,解釋使用權可抵押貸款,以增加地上權標售的身價及誘因,但金管會表示,這是民法規定的權利質權,不是金管會說了算,若是財政部廢除93年的函令,建物所有權給購買的民眾,就可以貸房貸,但就一定要併入銀行法第72條之2的限額計算,不可能例外排除。

金管會說,地上權融資所衍生出使用權是否可以做為擔保品,涉及民法上是否可視為權利,可以作為質權或擔保品還待釐清、研議,因此還要再開會討論。金管會也建議財政部,若廢除93年的函令,將地上權的建物所有權給購買的民眾,未來期滿,民眾有權優先承購政府土地,若政府不賣,建物所有人恐會堅持不搬離,土地也難收回,勢必會有一些糾紛,建議財政部要再多考慮。

參考工商時報-記者彭禎伶、張中昌網路新聞資訊

信用貸款-信貸利率1.88%起

春節將屆,最近各大行庫紛紛推「迎新春」小額信用貸款專案,公教人員最低小額信貸利率1.95%起、優質企業員工最低貸款利率僅1.88%,最高額度高達200萬元。

距離春節剩不到1個月,受到經濟不景氣影響,不少人開始春節龐大支出傷腦筋。合作金庫銀行、華南、第一和土地銀行等最近紛紛針對春節推出低利率消費貸款專案。

華南銀行表示,即日起推出春節小額消貸手續費,凡在3月底申貸者,手續費可享5折優惠,由5000元降至2500元。 在貸款額度方面,華銀指出,公教及該行房貸授信戶最高額度為200萬元,薪資轉帳戶及一般企業員工最高分別可貸到120萬元及80萬元。

信貸利率方面,華銀說,依不同客戶群利率介於1.88%至6.88%。以公教人員為例,最低利率為2.14%;另前1500大企業員工最低利率則是1.88%。 合庫銀主管指出,將針對3大族群推出最低利率為1.95%、手續費3,000元的小額信貸;其中,公教公教人員最低利率1.95%,約聘人員最低利率則是2.27%,最高信用貸款額度為200萬元,貸款80萬元以下免保人。

而優質企業員工利率採分段計息,前3個月最低利率1.88%,4至6個月最低2.7%,第7個月起最低3.2%,貸款50萬以下免保人;另在一般存款戶方面,最高貸款額度40萬元,第1年最低利率5.945%,第2年起最低7.945%。

此外,土銀即日起推出最低利率1.88%、手續費3,000元的「卡優貸信用貸款」專案。這項專案消貸,前3月最低利率為1.88%,第4至6個月最低2.5%,第7個月起最低利率為3%;但提前2 年還款者,須負擔貸款本金2%至1.1%違約金。


來源資訊:聯合報/記者羅兩莎網路新聞資訊


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