房貸利率2.3%起跳以價制量

房貸市場以價制量的情況愈演愈烈,大型民營行庫傳出目前難給出2.3%以下房貸利率,除了首購族或是公教等優質客戶,房貸利率多半從2.3%起跳,「利率低於2%的房貸幾乎已成過去式」。

根據央行日前公布的五大行庫新承做房貸利率平均為1.95%,行庫主管指出,主要是其中涵蓋首購族利率,例如八大公股行庫辦理的青年安心成家貸款,貸款利率前兩年利率為1.72%起跳,拉低平均利率。

大型民營行庫主管私下指出,「國內炒房風並未完全止步」,大戶手中持有的資金仍然相當充裕,為避免承做房貸餘額比例接近滿水位,部分銀行逐步採取「以價制量」,利率因而升溫。

根據銀行法第72條之2上限,也就是承作的房貸加計土建融的貸款餘額,不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額的三成。

根據金管會統計至8月的銀行購置住宅貸款與存款數字,除了土銀相關比重已經超過3成,多數銀行都未超標,但部分銀行比重超過20%以上,在25%上下震盪,接近滿水位。

大型民營行庫主管指出,目前要承作房貸,如果不是符合政策房貸民眾,利率很難壓低在2%以下,甚至目前多半喊到2.3%以上,未來利率看起來更是只會上漲、很難回頭。

如果房屋位於非熱鬧地段,例如捷運便利處,或是位處中南部,大型民營行庫指出,非政策或優質客戶的房貸利率將更難談到較低的水準。來源資訊參考 : 工商時報-楊筱筠網路新聞資訊

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信用貸款,小額信貸無擔保貸款 違約金最多只能收9期

金管會昨天公布,無擔保貸款(以小額信貸/信用貸款為主)定型化契約最新版本,明定銀行最多只能收9期違約金,消費者分期付款購買「非遞延型商品或服務(例如電視)」,若對商品或服務不滿意,在銀行還尚未完全撥款前,消費者有權喊「卡」,要求銀行不得繼續撥款給廠商。

另外,消費者貸款購買「遞延性商品(例如健身房會員卡)」,在這些商店發生「破產、歇業、撤銷登記」等狀況時,若消費者貸款即使未付清,也可以主張停止付款,銀行不得催收,也不會將消費者不還款的紀錄「註記」,報送聯徵中心。

金管會銀行局副局長邱淑貞說,新規定將自明年5月18日起實施,新版本對於無擔保貸款違約金收取「金額及期數」都訂出上限,消費者借款購買遞延型與非遞延型商品,也強化保障。

邱淑貞表示,銀行的無擔保借款契約有關「違約金」規定,必須載明是否收取違約金,也就是「隨時清償不付違約金」或「提前清償要付違約金」。

銀行若收取違約金,有兩種收費方式,一是固定金額,例如一次收1到3千元,最多連收3期。二是依借款金額的「百分比」收取違約金,最多收9期,前6期、最高只能收原借款利率的10%(即貸款金額的1%),後3期、最高只能收原借款利率的20%(即貸款金額的2%)。

萬一借款人借款後死亡,或發生重大傷殘並出具相關證明書,邱淑貞說,銀行就不能再收取違約金。

邱淑貞說,新版本增訂借款人購買「非遞延型」商品的停止撥款權,例如民眾辦理小額信貸5萬元做醫美,療程「一次性做完」,如果民眾對美容結果不滿意,可要求銀行停止付款給醫美診所。

不過,借款人雖有權要求銀行停止撥款,但如果銀行已全額撥付給醫美診所,借款人即不得要求。例如銀行只先付1萬元給醫美診所,其餘4萬元在消費者要求下,就可不付,剩下來是消費者與醫美診所自行去算帳。

邱淑貞說,若銀行與醫美診所或健身房、補習班簽約合作,提供民眾貸款購買醫美療程或健身房會費,這些商店發生「破產、歇業、撤銷登記」等狀況時,若消費者貸款還沒付清,也可主張止付,銀行不得催收,也不能註記不良信用紀錄。

資料來源:聯合報╱孫中英 網路新聞資訊

 

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房貸分期償還年限擬延長房屋貸款最多30年

金管會銀行局研擬修改《銀行逾催辦法》,該辦法將有3大修正重點,其中因應銀行部分房貸期限最長30年,擬將各銀行對房貸戶還不出錢來時,可給予分期償還年限,從目前最長20年延長到30年,減輕房貸戶還款壓力,對銀行來說,也可減逾放呆帳產生。
據了解,這次研擬修改《銀行逾催辦法》,預計2014年元旦上路,銀行長桂先農將在下周三(27日)邀集各銀行開會討論。

最多30年 銀行也可減少逾放呆帳   金管會將邀各銀討論對於房貸分期償還年限擬延長,金管會官員解釋,例如房貸戶借了30年房貸,還了5年後,剩下25年還不出錢來,想跟銀行協議分期償還; 若依現行規定,房貸戶卻只能最長分20年還錢,反出現比原來剩下25年房貸期限「還短」的不合理現象。明年須提呆帳準備金為符合實務上銀行部分房貸期限最 長30年,金管會擬調整規定,將各銀行中長期放款的分期償還年限,延長到30年。也就是說,若房貸戶剩下25年房貸跟銀行協議分期還,最長可分30年還, 可減輕房貸戶還款壓力。官員說,若房貸戶正常還款6個月後,就可從各銀行逾放中,轉列到一般正常放款,對銀行而言,也可減少逾放產生。其次是雨天儲糧,為 因應未來景氣反轉風險,金管會明定各銀行第一類正常授信資產須提列1%備抵呆帳準備金,並給予各銀行1年緩衝期,明年12月底前,須全面達陣。還有數十家 銀行、約190億元備抵呆帳準備金未提足,等於明年一整年,各銀仍有提存呆帳壓力,將吃掉獲利。第3是為強化銀行對「特定授信資產」損失承受能力,該法也 明定金管會可在必要時,得要求銀行提高特定授信資產的備抵呆帳準備金。官員說,過去一些承做不動產放款集中度較高的銀行,也已要求提高不動產放款的備抵呆 帳準備。

資料來源 参考 蘋果日報 廖珮君網路新聞資訊

 

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