混合型固定利率 青年安心成家貸款 20年利息多2萬

考量到未來央行將持續升息,台銀等八大公股銀行承作的「青年安心成家貸款」,已提供混合型固定利率房貸的選擇,不過,根據銀行的試算,由於前2年的利率較高,以現有的利率水準計算,20年下來總利息將多出2萬多元,銀行業者建議,只要辦理的房貸,儘可能的有錢就還款,縮短貸款期限才是降低負擔的好方法。

央行持續升息已成趨勢,考量到未來房貸戶的利息負擔,台銀、土銀等公股銀行,已提供「混合式固定利率」房貸供房貸戶選擇,第1年及第2年的固定利率分別為1.82%及1.92%,第3年起則改採機動利率,依據目前的利率水準,第3年起利率為1.94%;如果是選擇原有的機動利率,依照目前的貸款利率水準,前2年利率為1.64%,第3年起為1.94%。

房貸戶究竟該選擇混合式固定利率或是機動利率?銀行業者試算,以貸款500萬元、20年期本利均攤計算,混合式固定利率第1年每月應還24,870元,機動計息方式則需還款24,451元;第2年還款金額提高至25,094元,機動計息則須還款24,451元,第3年混合式固定利率每月須償還25,137元,機動計息則須還25,086元;整體20年計算,雙方的利息負擔差距近2萬4000元。

銀行業者強調,上述的計算方式,是以現有的貸款利率為計算基礎,也就是央行未升息的前提下計算,如果央行升息,雙方的差距就會縮小。

不過,另一個影響房貸整體負擔的變數,則是「貸款年限」,為了降低每月還款壓力,也允許房貸戶將貸款年限由一般的20年延長至30年,不過,銀行業者試算,以貸款500萬元、利率2%計算,貸款30年的總利息負擔,將較20年多出58萬餘元,如果能夠只貸款10年,更可省下113萬餘元,房貸戶還是儘早還款比較實際。

參考 自由時報 記者李靚慧資訊

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